Krievijas bankas Ķīnā. Krievijas Federācijas Centrālā banka Ķīnā: esam atvēruši

Ķīnas Tautas Republikas ekonomiskā progresa temps pieaug. Valsts ir viena no pasaules līderēm daudzu ekonomikas, zinātnes un tehnoloģiju nozaru attīstības līmenī. Bankas Ķīnā izceļas arī ar augstajiem sasniegumiem. 2017. gadā Ķīnas banku sistēma tika atzīta par lielāko uz planētas: tās banku iestāžu turēto aktīvu apjoms par 2 triljoniem dolāru pārsniedza Eiropas banku aktīvus. Četras no pasaules lielākajām bankām pieder Ķīnas valstij. Valsti pārstāv 18 banku iestādes pasaules 100 labāko banku skaitā.

Valsts banku sistēmas specifika

Tālajā 1997. gadā Ķīnā tika veikta pamatīga banku sistēmas reforma. Tās galvenais mērķis bija novērst valūtas un finanšu krīzi. Pēc reformas visu banku darbība ir valsts kontrolē. Uzraudzības un kontroles funkcijas ir uzticētas Visas Ķīnas banku regulēšanas komisijai.

Ķīnas banku sistēma 2019. gadā ietver trīs līmeņus. Pirmajā ir Ķīnas Tautas banka un trīs valsts attīstības bankas:

• Ķīnas Lauksaimniecības attīstības banka.
• Ķīnas Valsts attīstības banka.
• Ķīnas eksporta-importa banka.

Otrais līmenis ir Ķīnas banku sistēmas pamats. Tajā ietilpst komercbanku iestādes, kuru vidū līderes ir tā sauktās lielā četrinieka bankas:

• Ķīnas rūpniecības un tirdzniecības banka.
• Ķīnas Būvniecības banka.
• Ķīnas Lauksaimniecības banka.
• Ķīnas banka.

Pēc apjoma otrā līmeņa valsts komercbankas ir gan pilsētās, gan laukos. Turklāt šim banku sistēmas līmenim pieder finanšu līzinga, trasta investīciju un citi finanšu uzņēmumi, kas veic virkni banku operāciju.

Atbildot uz jautājumu, cik banku ir Ķīnā, jāņem vērā, ka to skaits pārsniedz 800. Pārrēķinot uz 1 miljonu iedzīvotāju, vidēji ir 0,6 bankas.

Trešo līmeni ieņem pilsētu un lauku sadarbības sistēma, kas finansē ĶTR mazos un vidējos uzņēmumus. Tas tika izveidots, lai cīnītos pret augļošanas institūtu. Pārstāv pilsētas kredīts, lauksaimniecības kooperatīvi, pasta nodaļas.

Ķīnas banku reitings

Daudzi cilvēki ir ieinteresēti jautājumā par to, kuras Ķīnas bankas ir labākās. Lai sniegtu izsmeļošu atbildi uz to, zemāk ir Ķīnas banku iestāžu reitings.

"Lielais četrinieks"

Lielā četrinieka sastāvā esošās bankas kontrolē aptuveni 60% vietējā banku pakalpojumu tirgus.

1. Lielākā no tām ir Ķīnas Rūpniecības un tirdzniecības banka (ICBC). Tika dibināta 1984. gadā. Galvenā mītne atrodas galvaspilsētā - Pekinā. Šī iestāde ir lielākā banka uz planētas. Viņa aktīvu apjoms 2019. gadā pārsniedz 4 triljonus USD. Ķīnā tas aizņem apmēram 1/5 no banku pakalpojumu tirgus.
2. Otrajā vietā pasaulē un Ķīnā ir Ķīnas Būvniecības banka (CCB). Darbojas kopš 1954. Pekinā atrodas arī iestādes galvenā mītne. Bankas aktīvi ir aptuveni 3,4 triljoni dolāru. Iestāde tika izveidota, lai veiktu valsts savstarpējos norēķinus, taču laika gaitā tā tika pārveidota par komerciālu. Mūsdienās visā pasaulē ir vairāk nekā 14 tūkstoši Ķīnas Būvniecības bankas filiāļu. Lielākie no tiem darbojas Ņujorkā, Singapūrā, Frankfurtē, Tokijā, Luksemburgā un Barselonā.
3. Trešo vietu “Lielajā četriniekā” un pasaulē ieņem Ķīnas Lauksaimniecības banka (ABC) ar galveno biroju Pekinā. Tas tika izveidots 1951. Tās sākotnējais mērķis bija palīdzēt strādniekiem un zemniekiem. Mūsdienās bankas kopējie aktīvi ir 3,235 triljoni dolāru. Iestādei ir aptuveni 24 tūkstoši filiāļu visā pasaulē, īpaši tādās valstīs kā Japāna, Singapūra, Dienvidkoreja, Austrālija, ASV, Vācija un Lielbritānija.
4. Godpilno ceturto vietu ieņem Ķīnas Banka. Dibināta 1912. gadā. Šī ir viena no pirmajām Ķīnas banku iestādēm. Šobrīd tas ir valstij piederošs komercuzņēmums un darbojas kā akciju sabiedrība. Kopējie aktīvi ir aptuveni 2,991 triljoni dolāru. Bank of China filiāles veiksmīgi darbojas aptuveni 27 valstīs, tostarp Krievijas Federācijā. Tieši šādā stāvoklī tika atvērta meitas iestāde, kas tika nosaukta par "Ķīnas banku AKB Elos". Šīs iestādes filiāles ir Maskavā, Habarovskā un Vladivostokā.

Ķīnas lielāko valsts un privāto banku saraksts

Valstij piederošās bankas ir iestādes, kas ieņem Ķīnas modernās banku sistēmas pirmo līmeni, kas aprakstīts iepriekš. Ķīnas Tautas Republikas centrālās bankas funkcijas ir uzticētas Ķīnas Tautas bankai. Tā tika dibināta 1948. gadā. Sākotnēji iestādes galvenā mītne atradās Shijiazhuang pilsētā. 1949. gadā galvenais birojs tika pārcelts uz Pekinu.

Ķīnas Tautas bankas rezervju apjoms pārsniedz 3,201 triljonu dolāru. Tas ir valsts emisijas, galvenais maksājums, norēķinu un kredītu centrs. Bankas galvenā funkcija ir monetārās politikas izstrāde un īstenošana valstī. Tās struktūrā ietilpst 9 reģionālās filiāles un 6 ārvalstu pārstāvniecības. Sīkāku informāciju var iegūt informācijas vietnē Bank-China.ru.

Valsts banku institūcijas, kas ir attīstības bankas, ir atbildīgas par valdības programmu īstenošanu trīs jomās:

• Ārējā tirdzniecība: Export-Import Bank of China – Exim Bank of China; Uzņēmums dibināts 1994. gadā, un tam ir 3 ārvalstu un vairāk nekā 10 reģionālās pārstāvniecības un filiāles.
• Rūpniecība: Ķīnas attīstības banka — Ķīnas Valsts attīstības banka; dibināšanas gads – 1994.; ir aptuveni 35 filiāles valstī un citās pasaules valstīs.
• Lauksaimniecība: Ķīnas Lauksaimniecības attīstības banka — Ķīnas Lauksaimniecības attīstības banka; dibināšanas gads – 1994.

Starp lielajām privātajām bankām Ķīnā (pēc lielā četrinieka) ir:

1. Sakaru banka. Tā ir piektā lielākā komercbanka Ķīnā. Aktīvu apjoms ir vairāk nekā USD 1 triljons.
2. Ping An Bank. Darbojas Šeņdžeņā, Fudžou un Šanhajā. Daļa no Ping An Group uzņēmuma. Sniedz apdrošināšanas un aktīvu pārvaldīšanas pakalpojumus.
3. Ķīnas tirgotāju banka. Kļuva par pirmo banku iestādi, kas pieder juridiskām juridiskām personām. Tai ir vairāk nekā 500 filiāļu Ķīnā.
4. Minsheng banka. Sniedz kreditēšanas pakalpojumus vidējiem un maziem uzņēmumiem. Tās struktūrā ietilpst līdz 200 filiālēm Ķīnā.

Labi pazīstamas reģionālās komercbanku iestādes ir Jilin Bank, Dalian Bank, Harbin Bank un Shengjing Bank.

Veic socioloģisko aptauju!

Kādas darbības veic Ķīnas bankas?

Pirmkārt, mums vajadzētu uzskaitīt Ķīnas centrālās bankas funkcijas. Tādējādi Tautas banka nodarbojas ar:

• monetārās politikas izstrāde un īstenošana;
• ĶTR nacionālās valūtas rezerves un zelta rezervju pārvaldība;
• naudas emisija (emisija) un tās aprites kontrole;
• tirdzniecība akciju tirgū ar valūtām, kā arī valsts obligācijām;
• valsts finanšu tirgus stāvokļa uzraudzība un kontrole;
• kreditēšana privātajām banku iestādēm;
• visu valstī esošo finanšu institūciju darba administrēšana atbilstoši tiesību normām;
• galvenās procentu likmes veidošana;
• nosakot likmes, pēc kurām tiek veikti atskaitījumi rezerves fondā no saņemtā naudas piedāvājuma no kredītiestādēm.

Banku pakalpojumus Ķīnā fiziskām un juridiskām personām sniedz komercbankas. Sazinoties ar šādām iestādēm, jūs varat:

• paņemt kredītu (nekustamā īpašuma, patēriņa u.c. iegādei);
• ielikt naudu depozītā;
• veikt maksājumus kasē;
• saņemt naudas pārvedumu;
• norēķināties par precēm vai pakalpojumiem, izmantojot QR kodus;
• pārdot/pirkt ārvalstu valūtu;
• pārdot/pirkt dārgmetālus, akmeņus;
• dot ieguldījumu dārgu metālu veidā;
• izmantot starpniecības pakalpojumus;
• atvērt bankas kontu un saņemt bankas karti.

Papildus komercbankas veic līzinga un trasta operācijas (pēdējās ir saistītas ar īpašuma pārvaldīšanu un citu pakalpojumu sniegšanu klienta uzdevumā un viņa interesēs), emitē, glabā un pārdod vērtspapīrus, sniedz garantijas trešajām personām un darboties kā finanšu darījumu galvotāji.

Konta atvēršanas kārtība ārzemniekiem

Ārvalstu pilsoņiem ir tiesības atvērt kontus Ķīnas bankās. Tātad, ja citas valsts pilsonis oficiāli strādā Ķīnā, viņš var saņemt algu uz bankas kartes un valūtā, kurā viņam ir ērti.

Ja persona plāno saņemt samaksu par savu darbu nevis juaņās, tad līgumā ar darba devēju obligāti jānorāda, ka alga tiks izmaksāta ārvalstu valūtā.

Ķīnas bankas bieži ir atvērtas ārvalstu uzņēmumiem. Pieņemamās valūtas ir eiro, ASV dolāri, . Tāpat ir iespējams atvērt kontu Ķīnas juaņās nerezidentu uzņēmumiem. Tikai šī procedūra ir sarežģītāka un ilgstošāka nekā ārzonas konta gadījumā, jo Tautas bankai tai ir jāpiekrīt.

Dokumentu pakete konta atvēršanai

Personām, kuras vēlas atvērt kontu kādā no Ķīnas bankām, ir jāiesniedz:

• aizpildīta veidlapa ar personas datiem un iemesla noteikšanu uzturēšanās Ķīnā.

Jums būs arī jānorāda tālruņa numurs un adrese Ķīnā, kā arī jāmaksā 20 juaņas skaidrā naudā par katru bankas karti.

Lai atvērtu kontu kādā no Ķīnas bankām, juridiskajām personām ir jābūt uzņēmumam ĶTR teritorijā. Ja tas nav izdarīts, procedūra būs ilgāka un sarežģītāka. Juridiskām personām dokumentu saraksts dažādās bankās ir atšķirīgs.

Naudas pārvedums

Ķīnas bankās jūs varat saņemt naudas pārvedumus no ārvalstīm. Papildus tiešajam bankas pārskaitījumam tie var būt finanšu līdzekļi, kas nosūtīti, izmantojot:

• Ķīnas maksājumu sistēma UnionPay;
• starptautiskās maksājumu sistēmas: MoneyGram, Western Union, Contact un citas.

Jūs varat arī izņemt naudu no elektroniskajiem makiem Ķīnas banku iestādēs. Tie ietver QIWI, WebMoney un citas elektroniskās naudas sistēmas.

Kreditēšana ārzemniekiem

Vēl viena aktuāla problēma ir saistīta ar to, kā bankas Ķīnā strādā ar ārvalstu aizņēmējiem. Lai citas valsts pārstāvis šeit varētu ņemt kredītu, viņam starp Ķīnas pilsoņiem jāatrod galvotājs.

Teorētiski aizdevumi no Ķīnas bankām ir pieejami visām ārvalstu juridiskām un fiziskām personām. Bet praksē, saskaņā ar atsauksmēm no tiem, kuri pieteicās, tos iegūt ir diezgan grūti.

Banku iestādes ir piesardzīgas attiecībā uz līdzekļu izsniegšanu ikvienam. Tas ir saistīts ar to, ka gadījumā, ja aizņēmējs nespēs atmaksāt parādu, strīds tiks risināts tās valsts tiesā, kuras pilsonis ir aizņēmējs.

Ķīnas bankas labprātāk izsniegs kredītus ārzemniekiem, ja tās nodrošinās, ka 60% vai vairāk no saņemtās summas tiks izlietoti produktu iegādei vai pakalpojumu apmaksai Ķīnā.

Hipotēkas reģistrācija

Lai pieteiktos nekustamā īpašuma kredītam Ķīnas bankā, ārzemniekam ir nepieciešami vismaz 12 mēneši uz darba vīzas pamata un jāatrod galvotājs ar Ķīnas pilsonību (tas var būt darba devējs).

Oficiālo dokumentu pakete, kas nepieciešama hipotēkas saņemšanai, sastāv no:

• pases;
• uzturēšanās atļauja (uzturēšanās atļauja);
• darba līgums;
• algas izziņas no darba vietas;
• uzņēmuma, kas nodrošina pretendentu ar darba vietu, licences kopijas;
• sertifikāti par pēdējiem 12 mēnešiem;
• sertifikāts, kas apliecina pretendenta maksātspēju;
• laulības/šķiršanās apliecība tulkota ķīniešu valodā.

Ķīnas bankas ir labvēlīgākas tiem ārvalstu aizņēmējiem, kuri plāno iegādāties nekustamo īpašumu apvidū, kurā darbojas.

Ārzonas

Daudzi Ķīnas kontinentālajā daļā esošo uzņēmumu īpašnieki cenšas atvērt ārzonas uzņēmumu Honkongā. Fakts ir tāds, ka šajā Ķīnas administratīvajā reģionā nav jāmaksā ienākuma nodoklis par uzņēmējdarbību ārpus tās robežām.

Lai atvērtu ārzonas kontu, uzņēmumam ir jābūt pastāvošam vairāk nekā 12 mēnešus un tā kapitālam jābūt vismaz 10 tūkstošiem USD. Bankai būs jāuzrāda izziņa, kas apliecina, ka uzņēmuma īpašnieks ir samaksājis visus nodokļus un obligātās nodevas. Jums būs nepieciešama arī vēstule, kas apliecina uzņēmuma maksātspēju no bankas iestādes, kurā tas tiek apkalpots.

Vai Ķīnā ir ārvalstu banku pārstāvniecības?

Tālajā 1985. gadā ĶTR pieņēma likumu, saskaņā ar kuru ārvalstu banku iestādes saņēma tiesības atvērt savas filiāles valsts teritorijā.

Ārvalstu bankai, kas vēlas izveidot pārstāvniecību Ķīnā, jāpastāv vismaz 24 mēnešus. Turklāt viņa aktīvu kopsumma nevar būt mazāka par 20 miljardiem dolāru.

Ārvalstu bankas Ķīnā ir pārstāvētas diezgan plaši. Tas galvenokārt ir saistīts ar straujo starptautisko attiecību attīstību starp ĶTR un citām pasaules valstīm.

Eiropas Savienības valstu banku institūcijas

Daudzām lielām Eiropas bankām ir filiāles Ķīnā. Šeit veiksmīgi darbojas Francijas, Nīderlandes, Šveices, Anglijas, Beļģijas un Itālijas banku iestāžu pārstāvniecības. Starp slavenākajām ir Credit Suisse First Boston (Šveice), Deutsche Bank (Vācija), Amsterdam-Rotterdam Bank, Algemene Bank Nederland (Nīderlande) filiāles.

NVS valstu bankas

Kopš 2019. gada savas pārstāvniecības un filiāles atvēra tikai Krievijas bankas Ķīnā. Tādējādi 2008. gadā Šanhajā tika atvērta VTB Bank filiāle. Tas apkalpo tirdzniecības apgrozījumu starp Krievijas Federāciju un Ķīnas Tautas Republiku. Papildus tam Ķīnā ir vēl 8 VTB pārstāvniecības.

Ķīnā ir viena Promsvyazbank pārstāvniecība. Tā dibināšanas mērķis bija apkalpot divus Krievijai piederošus uzņēmumus - LOMO un Rostvertol. Krievijas Centrālās bankas, Gazprombank un Sberbank pārstāvniecības un filiāles apkalpo Ķīnas klientus, bet nav pilnvarotas sniegt bankas pakalpojumus plašam iedzīvotāju lokam.

Apkopojot iepriekš minēto

Ķīnā ir plaša banku sistēma, kas sastāv no trīs līmeņiem. Priekšstats, ka visas banku iestādes šajā valstī pieder valstij, ir kļūdains. Šeit darbojas liels skaits privāto komercbanku. Ķīnas banku sistēmas galvenā iezīme ir tā, ka visu finanšu institūciju darbību stingri kontrolē valsts.

Ķīnas bankas sniedz pakalpojumus ārzemniekiem. Tādējādi nerezidenti var atvērt kontu Ķīnas bankā, saņemt starptautisku naudas pārvedumu vai ņemt kredītu vai hipotēku. Ārzemniekiem, kuri strādā Ķīnā saskaņā ar darba līgumu, ir tiesības saņemt Ķīnas bankas karti. Un ne tikai juaņās, bet arī ārvalstu valūtā.

Ķīnas bankas: video

Ir izplatīts uzskats, ka visas bankas Ķīnā pieder valstij. Patiesībā tā nav taisnība. Pašlaik tikai trīs bankas Ķīnā joprojām ir pilnībā valsts īpašumā: Ķīnas Lauksaimniecības attīstības banka, Ķīnas attīstības banka un Ķīnas Eksporta-importa banka. Lielākā daļa banku valstī ir komerciālas, un tām ir akciju īpašums.

Tomēr valsts kontrole joprojām ir nozīmīga. Tas galvenokārt izpaužas Ķīnas Tautas bankas, Nacionālās banku regulēšanas komisijas (CBRC) un Ķīnas Tautas Republikas Finanšu ministrijas darbībās. Turklāt lielākajās akciju bankās valstij pieder akciju kontrolpakete.

Viena no lielākajām bankām Ķīnā. Tā dibināta 1912. gadā un ir vecākā banka valstī. 1949. gadā pēc Ķīnas Tautas Republikas izveidošanas banka kļuva par aktīvu Ķīnas valdības starptautisko operāciju dalībnieci. 1994. gadā Bank of China (BOC) saņēma valstij piederošas komercbankas statusu. 2006. gadā banka tika pārveidota par akciju sabiedrību (LTD) - tās akcijas parādījās Honkongas biržā.

Šobrīd akciju kontrolpakete pieder Ķīnas valdībai.

1993. gadā Bank of China atvēra meitas banku Krievijā - JSCB BANK OF CHINA (ELOS). Tagad Krievijas Federācijā ir vairākas filiāles: galvenais birojs Maskavā, filiāles Habarovskā un Vladivostokā. 1993. gadā Almati tika atvērts arī meitas uzņēmums Bank of China Kazahstānā.

Šī ir starptautiskākā banka Ķīnā – tai ir aptuveni 550 pārstāvniecības 27 valstīs.

Galvenā darbība:

• Uzņēmumu un patēriņa kreditēšana
• Investīcijas
• Apdrošināšana
• Valūtas maiņa
• Bankas karšu apkalpošana

• Kopējie aktīvi (2011): 11,83 triljoni juaņu
• Neto peļņa (2011): 130,319 miljardi juaņu (2010. gada tīrā peļņa pēc nodokļu nomaksas bija 109,691 miljards)
• Darbinieku skaits (2011.g.): 289 951

Tā ir arī viena no lielākajām bankām valstī. Ķīnas Lauksaimniecības banka (ABC) tika dibināta 1951. gadā.

70. gadu beigās banka kļuva komerciāla, taču joprojām pilnībā piederēja valstij. 2009.gada 15.janvārī tā pārveidota par akciju sabiedrību ar ierobežotu atbildību.

Galvenā darbība:

• Investīcijas
• Apdrošināšana
• Bankas karšu apkalpošana

• Kopējie aktīvi (2011): 11,67757 triljoni juaņu
• Tīrā peļņa (2011): 121,956 miljardi juaņu

Viena no četrām lielākajām bankām Ķīnā. Tika dibināta 1954. gadā. 2004. gadā Būvniecības banka kļuva par akciju banku. 2005. gadā banka Honkongas biržā veica IPO. 2005. gadā Bank of America iegādājās 9% bankas akciju par 3 miljardiem dolāru.

Šobrīd Būvniecības banka ir vairāku starptautisku banku kopuzņēmuma International ATM Alliance dalībniece, kas ļauj šo banku klientiem bez komisijas maksas izmantot vienam otra bankomātu visā pasaulē.

Līdz 2011. gada beigām kontinentālajā Ķīnā bija 13 581 bankas filiāle. CCB filiāles Honkongā, Singapūrā, Frankfurtē, Johannesburgā, Tokijā, Seulā, Ņujorkā, Hošiminā un Sidnejā, pārstāvniecības atrodas Maskavā un Taipejā. Bankai ir vairāki meitas uzņēmumi: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management un CCB Life.

Savā investīciju programmā banka lielu uzmanību pievērš veselības aprūpes nozarei un ar to saistītajām nozarēm, tostarp medicīnas iekārtu, farmācijas, medicīnas institūtu un pakalpojumu ražošanai.

Galvenā darbība:

• Kreditēšana uzņēmumiem un privātpersonām
• Investīcijas
• Apdrošināšana

• Kopējie aktīvi (2011): 12,282 triljoni juaņu
• Neto peļņa (2011): 169,439 miljardi juaņu

Rietumu savienība . To vidū ir Ķīnas pasta krājbanka, Ķīnas lauksaimniecības banka, China Everbright banka, Zhejiang Chouzhou komercbanka, Jilin banka, Harbin Bank, Fujian Haixia banka, Yantai banka, Longjiang banka, Venžou banka, Huishang banka, Shanghai Pudong Development. Banka un Ķīnas Būvniecības banka.

Ķīnas banku sektors ir bijis absolūts pasaules līderis jau vairāk nekā piecus gadus. Turklāt 2016. gadā Debesu impērijas banku kopējie aktīvi pārsniedza banku kopējo kapitālu visā Eiropas Savienībā kopā. Taču daudzi eiropieši joprojām nav iepazinušies ar tā darbības principiem.

Valsts banku sistēma

Ķīnas banku sistēma ir sadalīta trīs galvenajos līmeņos:

1. Pirmās ranga bankas ir Ķīnas Tautas banka, kas ir Ķīnas Tautas Republikas Centrālā banka, un 3 politiskās bankas: Ķīnas Attīstības banka, Ķīnas Lauksaimniecības attīstības banka un Ķīnas Exim banka. 1. līmeņa vispārējā funkcija ir kontrolēt finanšu plūsmas, pārvaldīt attīstības fondus un emitēt naudu.
2. Otro vietu ieņem valsts finanšu un kredīta organizācijas, kuras ir visuzticamākās. Tajos ietilpst Lielais ķīniešu četrinieks.
3. Trešajā vietā ir privātas organizācijas ar daudz zemāku rentabilitāti un pašu aktīviem. Tas ietver arī pasta nodaļas un mazos kredītkooperatīvus.

"Lielais četrinieks"

Četras lielākās bankas Ķīnā, ko sauc par "lielo četrinieku":

• ICBC (Ķīnas Rūpniecības un tirdzniecības banka);
• CCB (Ķīnas Būvniecības banka);
• Ķīnas Lauksaimniecības banka (Ķīnas Lauksaimniecības banka);
• Ķīnas Banka (Ķīnas Banka).

Pēc aktīvu apjoma tās ir galvenās bankas Ķīnā. Viņi ieņem vadošus amatus gan valstī, gan visā pasaulē. Izmantojot savas milzīgās finansiālās iespējas, viņi palielina kapitālu, investējot un izsniedzot aizdevumus. Viņiem ir filiāles un meitasuzņēmumi visā pasaulē. Ķīnas bankas Krievijā pārstāv tikai Bank of China. Tās filiāle ir Bank of China (ELOS) tīkls. Krievijā Elos nav tik augstu reitingu, jo tā ir vērsta uz tirdzniecības darījumu nodrošināšanu Ķīnas firmām.

Ārvalstu pārstāvniecības un filiāles

Dažas ārvalstu filiāles ir vecākas par trīsdesmit gadiem. Viņu aktīvās attīstības kulminācija bija deviņdesmitie gadi un divu tūkstošgades sākums, neilgi pēc valsts pievienošanās Pasaules Tirdzniecības organizācijai.

Pēc Ķīnas Banku regulējošās komisijas datiem, pārstāvniecību skaits visstraujāk pieauga laika posmā no 2004. līdz 2007. gadam, kad tas sasniedza 274. Tāpat ar kopējo aktīvu skaitu un ārvalstu kapitāla apjomu Ķīnas banku sektorā procentos. . Ja 2004.gadā šis rādītājs bija 1,8%, tad 2007.gadā jau 2,38%. Lai kontrolētu konkurenci nozarē, kopš 2008. gada ir ieviesti vairāki stingri ierobežojumi un prasības. Tas radīja paredzamo attīstības tempu palēnināšanos. Tātad 2012. gadā ārvalstu filiāļu aktīvi ekonomikā atgriezās 1,82% apmērā no kopējiem.

Tagad, kad nacionālo banku pozīcijas jau nostiprinājušās, tiek prognozēta liberalizācijas politikas sākšanās, pakāpeniski atceļot ierobežojumus ārvalstniekiem.

Eiropas bankas Ķīnā

Eiropas nozare valstī ir plaši pārstāvēta. Aktīvas ir bankas no Francijas, Nīderlandes, Šveices, Itālijas, Beļģijas, Anglijas un Vācijas. Slavenākie no tiem:

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standarta Chartered PLC;
• Societe Generale S.A;
• Raiffeisen Bank International A.G.

Krievijas bankas Ķīnā

Krieviju pārstāv tādas bankas kā:

• Sberbank;
• Gazprombank;
• Promsvjazs;
• Krievijas Federācijas Centrālā banka.

Tomēr, neskatoties uz šķietami iespaidīgo sarakstu, Krievijas bankas Ķīnā nav orientētas uz valsts iekšējo tirgu, bet ir atvērtas Krievijas uzņēmumu pārstāvniecību apkalpošanai un tirdzniecības apgrozījumam starp valstīm. Daudzām bankām pat nav vajadzīgās licences, lai veiktu bankas operācijas. Citi ir apmierināti tikai ar importa un eksporta saistību izpildi. Izņemot Krieviju, neviena cita NVS valsts šajā reģionā nav atvērusi savas filiāles Ķīnā.

Valsts un akciju bankas

Privātās bankas kļuva iespējams atvērt tikai salīdzinoši nesen. Pirms tam visas bankas tika sadalītas valsts un akciju bankās. Tikai lielā četrinieka bankas ir klasificētas kā valstij piederošas komercbankas. Tie ir daudz mazāk ietekmīgi un veido mazāku procentuālo daļu no valsts monetārajiem darījumiem. Kopumā to ir vairāk nekā desmit. Visbiežāk kontrolpakete šajās finanšu un kredītorganizācijās ir valsts rokās.

Lauksaimniecības banka

Ķīnas Lauksaimniecības bankas dibinātājs savulaik bija pats Mao Dzeduns. Tādējādi tā kļuva par pirmo banku, kas dibināta pēc Komunistiskās partijas nākšanas pie varas.

• Dibināšanas gads: 1951;
• Galvenais birojs: Pekina;
• Valdes vadītāji: Zhang Yun, Xiang Junbo;
• Ieņēmumi: 29,12 miljardi ASV dolāru;
• Aktīvi: 2,58 miljardi USD.

Ķīnas Būvniecības banka

Ķīnas Būvniecības banka sākotnēji tika izveidota Ķīnas Finanšu ministrijas pakļautībā, lai sadalītu līdzekļus fondiem, kas ir atbildīgi par infrastruktūru un būvniecību. Tā bija viņa vienīgā loma līdz 1979. gadam. Šogad tā pamazām sāk mainīties uz komercializāciju.

Par pilntiesīgu komercbanku tā kļuva 2004. gadā līdz ar akciju laišanu biržā.

• Dibināšanas gads: 1954;
• Galvenais birojs: Pekina;
• Valdes vadītāji: Wang Zuji, Tian Guoli;
• Ieņēmumi: 37 miljardi USD;
• Aktīvi: 2,7 miljardi USD.

Ķīnas rūpniecības un tirdzniecības banka

Industrial & Commercial Bank of China ir Forbes reitinga līdere sešus gadus pēc kārtas un 3. organizācija tīrās peļņas reitingā.

• Dibināšanas gads: 1984;
• Galvenais birojs: Pekina;
• Valdes vadītājs: Yi Huiman;
• Kapitāls: 308 miljardi USD;
• Ieņēmumi: 41,7 miljardi ASV dolāru;
• Aktīvi: 3,78 miljardi USD.

Uzņēmuma līderpozīcijas starp visiem konkurentiem vislabāk ilustrē Ķīnas banku sektora spēku.

Bankas pamatpakalpojumi

Banku pamatpakalpojumu veidi Ķīnā neatšķiras no tiem, kas izplatīti visā pasaulē. Tas joprojām ir:

• Konsultāciju pakalpojumi;
• Finanšu plūsmas vadība;
• Brokeru darbības;
• Investīcijas pie emitentiem;
• Apdrošināšana.

Konta atvēršana

Konta atvēršanas procedūra ir šāda:

1. Dokumentu paketes sagatavošana;
2. Pieteikuma aizpildīšana;
3. Izvēlieties bankas karti;
4. Savienot mobilo banku;
5. USB atslēgas vai zibatmiņas diska saņemšana, ar kuras palīdzību kļūst iespējams veikt bankas darījumus neatkarīgi no atrašanās vietas.

Pieprasītie dokumenti

Standarta dokumentu paketē ietilpst:

• Starptautiskā pase;
• Ķīnas M vai Z vīza;
• Reģistrācijas forma;
• Iedzīvotāja TIN;
• Ķīnas telekomunikāciju operatora mobilā tālruņa numurs.

Starptautiskais naudas pārvedums

Galvenais finanšu pārskaitījuma instruments Ķīnā, tāpat kā lielākajā daļā pasaules valstu, ir uzņēmumi ar Money Telegraphic Transfer metodi, kas veic ekspress naudas pārvedumus. Starp viņiem:

• Rietumu savienība;
• Sazināties;
• MoneyGram;
• Unistream;
• UnionPay.

Citas iespējamās naudas saņemšanas un nosūtīšanas iespējas ir standarta bankas pārvedums vai elektroniskais valūtas pārvedums tādās sistēmās kā:

• PayPal;
• Qiwi;
• WebMoney;
• Perfekta nauda;
• Maksātājs.

Rietumu savienība

Neskatoties uz to, ka Western Union ir pasaulē vadošais uzņēmums naudas pārvedumu jomā un tam ir pārstāvniecības vairāk nekā 200 valstīs visā pasaulē, Ķīnā sistēmas izmantošana pēdējos gados ir stipri ierobežota. Ja sākumā ar pārskaitījumiem, izmantojot WU, problēmu nebija un tie kopumā bija pieejami lielākajā daļā banku, tad pēc stingras ārvalstu kapitāla kontroles politikas ieviešanas situācija mainījās. Pašlaik valūtu var nosūtīt tikai PSBC un China Everbright Bank filiālēs. Iegūstiet to no tiem pašiem diviem, kā arī ICBC. Tādi finanšu giganti kā Bank of China, The Agricultural Bank of China un China Construction Bank ir pilnībā atteikušies no WU tīkla apkalpošanas.

Kā saņemt kredītu

Teorētiski jebkura juridiska vai fiziska persona, tostarp citu valstu pilsoņi, var saņemt aizdevumu Ķīnā. Patiesībā neveiksmju līmenis ir ļoti augsts. Lai dotu piekrišanu aizdevuma izsniegšanai, nepieciešams:

• tiešas atgriešanas garantijas;
• ideāla dokumentu pakete;
• vēlami pierādījumi, ka lielākā daļa naudas paliks valstī un tiks izmantota preču un pakalpojumu iegādei valsts iekšienē;
• Vēlams, lai aizdevuma summa tiktu aprēķināta miljonos dolāru, jo jo lielāka tā ir, jo lielāka iespēja pieņemt pozitīvu lēmumu par aizdevumu.

Kā saņemt hipotēku

Hipotekārie kredīti tiek izsniegti daudz vieglāk. Tas nenozīmē, ka, lai to izdarītu, jums nav jāizpilda prasību saraksts:

• pareizi sagatavot nepieciešamo dokumentu paketi;
• dzīvot un būt nodarbinātam valstī ilgāk par 12 mēnešiem;
• atrodiet iedzīvotāju, kas vēlas par jums galvot;
• Vēlams, lai pilsēta, kurā vēlaties iegādāties mājokli, sakristu ar jūsu darba vietu.

Pozitīvu lēmumu procentuālais daudzums, izsniedzot hipotekāro kredītu, ir lielāks nekā standarta.

Ārzonas konti Honkongā

Pateicoties tās autonomajai pozīcijai attiecībā pret ĶTR, Honkongai izdevās kļūt par vienu no lielākajām ārzonu zonām pasaulē. Šādu kontu atvēršana bieži ir saistīta ar finanšu manipulācijām un izvairīšanos no nodokļu maksāšanas. Uzņēmējdarbība ir uzplaukusi jau ilgu laiku, taču pēdējā laikā ir vērojama tendence arvien vairāk kontrolēt naudas plūsmu. Cīņā pret izvairīšanos no nodokļu maksāšanas pēdējā laikā ir kļuvis gandrīz neiespējami atvērt kontu Honkongā bez Honkongas identifikācijas kartes, kas ir analoga pasei, ko var izmantot tikai Honkongas iedzīvotāji un tie, kuri ir saņēmuši uzturēšanās atļauju Honkongā. valstij ir.

Šī politika lieliski palīdz samazināt zema līmeņa finanšu manipulācijas. Veikt uzņēmējdarbību un ieguldīt kļūst nedaudz grūtāk. Tātad, nav problēmu turpināt pirkt uzņēmumu ar jau atvērtu kontu vai izveidot savu. Ierobežojumi nedaudz sliktāk darbojas lielākām krāpnieciskām shēmām. Izplatīts konta atvēršanas problēmas risinājums ir nodibināt fiktīvu uzņēmumu uz direktora kandidāta vārda ar Honkongas reģistrāciju.

Apakšējā līnija

Ar absolūtas līdera pozīcijas iegūšanu pasaulē eksporta, importa un Debesu impērijas ražošanas jaudas ziņā nepietika. Ar pareizu ekonomikas politiku Ķīna spēja ne tikai uz īsu brīdi uzlēkt uz pirmo vietu pasaules banku nozares reitingā, bet arī nostiprināties tur. Tik droši nostiprināties, ka Ķīnas banku priekšrocības pār Rietumu bankām tuvākajos gados tikai pieaugs. Mēs sagaidām, ka ICBC jau septīto reizi pēc kārtas būs pasaules bagātāko uzņēmumu pirmajā vietā. Vecās pasaules valstu vadītāji var tikai apbrīnot šos rezultātus un mācīties no pieredzes, lai spētu noturēt doto tempu.

"Starptautiskās banku operācijas", 2012, N 1

Valsts, kurā ik stundu parādās vidēji 6,5 dolāru miljonāri, tiek uzskatīta par, iespējams, pievilcīgāko tirgu pasaulē, kurā vēlētos darboties daudzas ārvalstu bankas. Taču ienākšana šajā tirgū ir apgrūtināta dažādu administratīvo šķēršļu dēļ. Kā nerezidentu banka var reģistrēt savu filiāli vai meitas kredītiestādi Ķīnā? Cik izdevīgs ir banku bizness šajā valstī?

Debesu impērijas atvēršana pasaulei

Saskaņā ar PricewaterhouseCoopers prognozi līdz 2023. gadam Ķīnas bankām vajadzētu apsteigt ASV pēc iekšzemes aktīviem, un līdz 2050. gadam tās veidos gandrīz 23% no visiem globālās banku nozares aktīviem. Taču pirms desmit gadiem nerezidentu bankām bija ļoti grūti iekļūt šajā strauji augošajā un strauji augošajā bagātajā tirgū.

2000. gada sākumā Ķīnā darbojās tikai 25 ārvalstu bankas ar licenci veikt darījumus juaņās. Tajā pašā laikā pastāvēja daudzi ierobežojumi brīvai konkurencei starp ārvalstu un Ķīnas bankām. Pirmkārt, operācijas ārvalstu bankām bija atļautas tikai attīstītajos austrumu reģionos Šanhajā, Pekinā un Šenžeņā. Otrkārt, šīs bankas varēja piedāvāt savus pakalpojumus tikai ārvalstu uzņēmumiem un ārvalstu pilsoņiem, tostarp Honkongas un Makao pilsoņiem. Treškārt, ārvalstu kredītiestāžu saistības juaņās nedrīkstēja pārsniegt 35% no to saistībām ārvalstu valūtā, tas ir, darījumu ar juaņu pieaugumam bija jāpavada proporcionāls darījumu ārvalstu valūtā pieaugums. Ceturtkārt, visām ārvalstu bankām tika aizliegts pieņemt noguldījumus no Ķīnas uzņēmumiem un privātpersonām. Piektkārt, viņiem nebija atļauts parakstīties uz "blue-chip" uzņēmumu akcijām vai tirgoties ar valsts obligācijām. Turklāt nerezidentu banka tad varētu iegūt licenci filiāles atvēršanai Ķīnā tikai piecus gadus pēc pārstāvniecības atvēršanas šajā valstī. Turklāt iegūtā licence ārvalstu bankai deva tiesības atvērt ne vairāk kā vienu jaunu filiāli gadā.

Kā atvērt banku Ķīnā

Tikai pēc tam, kad Ķīna 2001. gada 11. decembrī kļuva par pilntiesīgu PTO dalībvalsti, šīs valsts valdība uzņēmās vairākas saistības, tostarp pēc pieciem gadiem atvēra banku sektoru ārvalstu konkurentiem. Jāpiebilst, ka Ķīnas valdība šo pienākumu izpildīja noteiktajā termiņā – 2006. gada 11. decembrī, lai gan ne pilnībā. Ārvalstu banku darbības ierobežojumi joprojām saglabājas, lai gan ievērojami paplašinājušās to meitasuzņēmumu iespējas darboties Ķīnā. Tajā pašā laikā Debesu impērija 2001. - 2006. g. ārpasaulei atvērās pakāpeniski: katru gadu ķīnieši ārvalstu bankām atvēra 5-6 lielas pilsētas. Turklāt 2002. gada beigās ārvalstu bankas saņēma tiesības veikt vairumtirdzniecības operācijas ārvalstu valūtā Ķīnā, bet 2006. gada beigās - mazumtirdzniecības operācijas Ķīnas juaņās.

Ķīnas Tautas Republikas noteikumi par banku ar ārvalstu kapitālu darbības regulējumu (Ķīnas Tautas Republikas noteikumi par ārvalstu finansēto banku administrāciju), ko apstiprinājusi Ķīnas Tautas Republikas Valsts padome, stājās spēkā 2006. gada 11. decembrī. Tajā pašā laikā stājās spēkā vēl viens normatīvais akts - Ķīnas Banku regulējošās komisijas (CBRC) izdotie Ārvalstu finansēto banku administrēšanas noteikumu īstenošanas noteikumi.

Lieta tāda, ka saskaņā ar Ķīnas Tautas Republikas likumu "Par Ķīnas Tautas banku" Ķīnas Tautas bankai tagad ir uzticētas naudas aprites un kredītu regulēšanas funkcijas, savukārt saskaņā ar Lēmumu "Par Ķīnas Tautas Banku" regulatīvo un uzraudzības funkciju izpildi Ķīnas Banku regulēšanas komisija, nevis Ķīnas Tautas banka", ko pieņēma Nacionālā tautas kongresa pastāvīgā komiteja, Ķīnas banku regulēšanas komisija tika izveidota 2003. gada aprīlī. Saskaņā ar Ķīnas Tautas Republikas Banku regulēšanas un uzraudzības likumu, kas pieņemts 2003. gada decembrī, CBRC ir atbildīga par to finanšu institūciju regulēšanu un uzraudzību, kuras pieņem noguldījumus, izsniedz aizdevumus, dzēš kontus un veic citas darbības saskaņā ar likumiem. Ķīnas Tautas Republikas." Par komercbanku darbību" un "Par uzņēmumu".

Saskaņā ar Ķīnas Tautas Republikas noteikumiem par banku ar ārvalstu kapitālu darbības regulēšanu meitas bankas ar ārvalstu kapitālu saņēma tiesības veikt gandrīz visus darījumus juaņās un visus darījumus ārvalstu valūtā, ja tās ir reģistrētas juridiskas personas. Ķīnas Tautas Republikā, savukārt ārvalstu banku filiālēm un pārstāvniecībām, kas darbojas ĶTR, bet nav reģistrētas šeit kā juridiska persona, ir noteikti ierobežojumi vairāku darījumu veikšanai. Tādējādi ārvalstu bankām (tostarp filiālēm un meitasuzņēmumiem) ĶTR ir aizliegts emitēt finanšu obligācijas, darboties kā aģentiem, izvietojot valsts obligācijas, vai darboties kā starpniekiem, pieņemot un izmaksājot līdzekļus par labu trešajām personām, tostarp par labu uzņēmumiem. un valsts aģentūras.

Saskaņā ar iepriekš minēto noteikumu minimālajam pamatkapitālam, lai reģistrētu meitas banku ar ārvalstu kapitālu, ir jābūt 1 miljardam juaņu vai šīs summas ekvivalentam brīvi konvertējamā valūtā (158,42 miljoni USD — turpmāk pēc krusta kursa, kas aprēķināts, pamatojoties uz oficiālajiem kursiem) Krievijas Banka šā gada 8. martā). Starp citu, līdzīga prasība tiek noteikta arī Ķīnas bankas reģistrācijai. Tāpat jāņem vērā, ka, aprēķinot minimālo pamatkapitālu, tiek ņemti vērā tikai faktiski iemaksātie līdzekļi, nevis solītās vai plānotās iemaksas.

Šajā gadījumā katras meitas bankas filiāles pamatdarbības aktīviem ir jābūt vismaz 100 miljoniem juaņu vai vienādam ar šīs summas ekvivalentu brīvi konvertējamā valūtā (15,84 miljoni USD). Tajā pašā laikā visu filiāļu pamatlīdzekļi nedrīkst pārsniegt 60% no meitas bankas kopējā kapitāla, savukārt ārvalstu bankām, atverot filiāli ĶTR, tas jānodrošina kā pamatlīdzekļi vismaz 200 miljonu juaņu vai šīs summas ekvivalents brīvi konvertējamā valūtā (31,68 miljoni USD).

Ārvalstu ieguldījumu meitas banku akcionāri nerezidenti un lielākie Ķīnas akcionāri var būt tikai finanšu iestādes. Šajā gadījumā 100% vai kontrolpaketes īpašniekam ir jāatbilst šādām prasībām: pirmkārt, tai jābūt komercbankai; otrkārt, tai jābūt vismaz vienai pārstāvniecībai, kas ir strādājusi Ķīnā vismaz divus gadus; treškārt, šīs bankas aktīviem, pamatojoties uz iepriekšējā gada rezultātiem, jābūt vismaz 10 miljardiem ASV dolāru; ceturtkārt, šīs bankas kapitāla pietiekamības līmenim jāatbilst gan tās valsts prasībām, kurā tā ir rezidents, gan ĶTR prasībām. Jau izveidotas meitas bankas jaunos akcionārus Banku regulējošā komisija var atbrīvot no nepieciešamības izveidot pārstāvniecību Ķīnā.

Piezīme. Meitas bankas ar ārvalstu kapitālu galvenais akcionārs Ķīnā var būt tikai komercbanka.

Regulas par banku ar ārvalstu kapitālu regulējumu īstenošanas noteikumi nosaka kārtību, kādā reģistrē bankas ar ārvalstu kapitālu filiāli ĶTR, un kārtību, kādā ārvalstu bankas Ķīnas filiāli pārveido par meitas banku šādi. Pirmkārt, jums ir jāiesniedz sākotnējais pieteikums Ķīnas banku regulēšanas komisijai un jāsaņem iepriekšējs apstiprinājums bankas atvēršanai. Otrkārt, uzrakstiet otru pieteikumu CRDB apstiprināšanai bankas atvēršanai pēc tam, kad sākotnējo pieteikumu ir izskatījusi un apstiprinājusi šīs komisijas attiecīgā provinces nodaļa. Treškārt, iegūstiet licenci (Finanšu atļauju) bankas atvēršanai. Ceturtkārt, reģistrējiet banku provinces rūpniecības un tirdzniecības departamentā.

Viss process, lai ārvalstu bankas Ķīnas filiāli pārveidotu par meitas banku, var ilgt vismaz 10 mēnešus, un jaunas meitas bankas atvēršanai būs nepieciešami 15 mēneši. Ja ārvalstu banka nolems saglabāt esošo filiāli Ķīnā, lai sniegtu bankas pakalpojumus ārvalstu valūtā, tai būs jārisina arī esošo aktīvu sadale starp šo filiāli un veidojamo meitas banku, kam var būt nepieciešami vismaz trīs mēneši .

Saskaņā ar Noteikumiem par regulējumu attiecībā uz regulējumu attiecībā uz bankām ar ārzemju kapitālu, meitas bankai, kura plāno iegūt tiesības veikt visa veida RMB banku operācijas, ir jālūdz atļauja to darīt no CBDC, kas aizņem vismaz septiņus mēnešus. Pirmkārt, bankai jāsaņem sākotnējais apstiprinājums no CBDC, jāsagatavo biznesa plāns, un pēc tam šīs komisijas provinces nodaļa veic tās gatavības novērtējumu šādām operācijām, kā rezultātā tiek izsniegta atļauja.

Meitasbanka ar ārvalstu kapitālu saņem tiesības veikt visa veida bankas operācijas ar juaņu, tostarp pieņemt noguldījumus no privātpersonām un apkalpot bankas kartes. Turklāt ar Ķīnas Tautas bankas atļauju meitas banka ar ārvalstu kapitālu var veikt valūtas maiņas darījumus, kā arī pārdot ārvalstu valūtu klientiem. Meitasbanku filiāles ar ārvalstu kapitālu var veikt visa veida banku darbības ar savas bankas vadības atļauju, ko apstiprinājusi CBDC, savukārt ārvalstu banku Ķīnas filiālēm nav atļauts apkalpot bankas kartes, un tās var pieņemt tikai noguldījumus. no Ķīnas pilsoņiem 1 miljona juaņu apmērā un vairāk.

ĶTR regula par banku ar ārvalstu kapitālu regulējumu nosaka arī papildu prasības ārvalstu bankām, kuras vēlas veikt darījumus juaņās. CRBD atļaujas šīm operācijām izsniedz tikai tām ārvalstu bankām, kuras jau ir strādājušas Ķīnā vismaz trīs gadus un spējušas gūt peļņu iepriekšējo divu gadu laikā.

Diezgan augstas prasības tiek izvirzītas meitas banku ar ārvalstu kapitālu un ārvalstu banku filiāļu vadošajiem vadītājiem Ķīnā. Saskaņā ar noteikumiem augstākā līmeņa vadītāju (tostarp prezidentu, viceprezidentu, direktoru, izpilddirektoru, operāciju kontroles nodaļu vadītāju, iekšējā audita nodaļu vadītāju u.c.) kandidatūras ir jāapstiprina Banku regulēšanas komisijai vai (atkarībā no amata līmenis) pēc tās provinces filiāles. Tajā pašā laikā CRBD izvirza prasību, ka banku augstākajiem vadītājiem ir jāpārzina Ķīnas tiesību akti un tie nedrīkst būt pārkāpuši tos. Turklāt kandidāti, kuriem ir slikta kredītvēsture lielu personīgo parādu nesamaksas dēļ, nevar pretendēt uz augstākā līmeņa vadītāju amatiem. Topošajiem banku direktoriem un augstākajiem vadītājiem, apstiprinot jauno amatu, ir jāsniedz apliecinājums, ka viņi nav saukti pie kriminālatbildības, nekad nav atteikušies maksāt parādus un nav pārkāpuši Ķīnas likumus vai citus noteikumus.

Ārvalstu banku darbs mūsdienu Ķīnā

Pateicoties Ķīnas tirgus pakāpeniskai atvēršanai nerezidentiem laika posmā no 2003. līdz 2007. gadam, ārvalstu banku un ārvalstu kapitāla banku meitasuzņēmumu, kas darbojas Ķīnā, aktīvu apjoms palielinājās no 416 līdz 1253 miljardiem juaņu. Tajā pašā laikā banku ar ārvalstu kapitālu aktīvu pieauguma temps bija lielāks nekā vietējām, un tāpēc to īpatsvars kopējā banku aktīvu apjomā šajā periodā palielinājās no 1,50 līdz 2,36%.

Bet 2008. - 2009. gadā. Ārvalstu banku sektora izaugsme ir strauji palēninājusies. Tas saistīts ar to, ka 2008. gada nogalē Ķīnas valdība globālās krīzes apstākļos paziņoja par Ķīnas ekonomikas stimulēšanas plānu, kura ietvaros lēti kredīti 4 triljonu juaņu (633,7) apmērā. miljardi ASV dolāru) ar vietējo banku starpniecību tika piešķirti reālajam sektoram. Tā rezultātā strauji pieauga vietējo banku izsniegto kredītu apjoms, savukārt banku ar ārvalstu kapitālu finansējums šajā periodā krīzes ietekmē pasliktinājās. Īpaši neveiksmīgs 2009. gads izrādījās pēdējiem, kad to aktīvu apjoms pieauga tikai par 0,3%, savukārt visām bankām tas pieauga par 26,3% (tabula).

Banku ar ārvalstu kapitālu īpatsvars kopējos Ķīnas banku sistēmas aktīvos

Avots: Ķīnas Banku regulējošās komisijas 2010. gada ziņojums

Situācija uzlabojās 2010. gadā, kad Ķīnas monetārās iestādes, baidoties no ekonomikas pārkaršanas, sāka palielināt refinansēšanas likmi un samazināt banku sektoram nodrošinātās likviditātes apjomu. Tā rezultātā 2010. gadā kredītiestāžu ar ārvalstu kapitālu aktīvu pieauguma temps bija augstāks nekā visām bankām (29.1% pret 20.8%).

Diemžēl šī materiāla sagatavošanas laikā oficiālu datu par 2011. gadu nebija. Bet saskaņā ar PricewaterhouseCoopers veikto 39 ārvalstu banku un ārvalstu kapitāla banku meitasuzņēmumu aptauju tikai divas bankas pagājušajā gadā cerēja gūt peļņu, sešas bankas - peļņu zem 20%, 22 bankas - no 20 līdz 50%, trīs bankas. - no 50 līdz 100% un vēl trīs bankām - vairāk nekā 100%.

2011.gada sākumā Ķīnā darbojās 127 kredītiestādes ar ārvalstu kapitālu, no kurām 40 bija meitas bankas ar ārvalstu kapitālu. Turklāt, pēc KRBD datiem, pēdējā banku grupa veidoja aptuveni 87% no visiem ārvalstu banku aktīviem šajā valstī. Turklāt meitas bankām ar ārvalstu kapitālu Ķīnā bija 223 filiāles, bet ārvalstu bankām bija tikai 90 filiāles.

Tādējādi veiksmīgākai biznesa attīstībai Ķīnā ārvalstu bankām būtu jāveido šeit savi meitasuzņēmumi. Saskaņā ar PricewaterhouseCoopers aptauju pagājušajā gadā, 11 ārvalstu bankas, kas reģistrējušās kā juridiska persona Ķīnā, atzina, ka ir piepildījušās cerības uz šī statusa iegūšanu, divas bankas uzskatīja, ka viņu cerības nav piepildījušās, un septiņas bankas bija neitrālas attiecībā uz šo notikumu. Tajā pašā laikā 12 aptaujātās bankas prognozē piecu jaunu meitasbanku ar ārvalstu kapitālu parādīšanos Ķīnā līdz 2014.gadam, 13 respondenti prognozē 10 un vairāk meitasbanku, bet četri aptaujas dalībnieki uzskata, ka tādu vairs nebūs.

Kāpēc Krievijas bankas nebrauc uz Ķīnu?

Pirmā un līdz šim vienīgā Krievijas banka, kas 2008. gada sākumā atvēra savu filiāli Šanhajā, bija VTB grupa, kuras pārstāvniecība Pekinā darbojas kopš 1989. gada. VTB Šanhajas filiāles galvenais uzdevums ir apkalpot krievu-ķīniešu valodu. Krievijas uzņēmumu, kas darbojas Ķīnā, un Ķīnas uzņēmumu, kas darbojas Krievijā, tirdzniecības apgrozījums un ārējās tirdzniecības operācijas. Kā intervijā Siņhua sacīja bankas prezidents Andrejs Kostins, neskatoties uz krīzi, VTB Ķīnā guvis ievērojamus panākumus: “Ar VTB starpniecību tika noslēgts viens no lielākajiem līgumiem Krievijas un Ķīnas attiecību vēsturē par 25 miljardiem dolāru piegādei. Krievijas naftas, mēs piedalījāmies lielā Krievijas uzņēmuma RUSAL akciju izvietošanā Honkongā"<1>. VTB Ķīnā sadarbojas ar tādiem lieliem uzņēmumiem kā Rosņeftj un Transņeftj, kā arī piedalījās kodolenerģētikas objektu būvniecības finansēšanā Ķīnā.

<1>http://russian.news.cn/economic/2010-09/23/c_13526556_2.htm.

VTB parakstīja saprašanās memorandu ar vairākām vadošajām finanšu iestādēm Ķīnā: Construction Bank of China, Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China un nacionālo maksājumu sistēmu China UnionPay Co. Viena no būtiskām VTB un Ķīnas banku sadarbības jomām ir pāreja uz nacionālajām valūtām savstarpējos norēķinos. Abu valūtu tieša konvertēšana veicina tirdzniecības apgrozījuma pieaugumu starp Ķīnu un Krieviju, kā arī pakāpeniski samazina abu valstu atkarību no ASV dolāra.

Šobrīd VTB Šanhajas filiāle ir vienīgā Krievijas banka, kas ir licencēta banku operāciju veikšanai Ķīnā. 2011. gada novembrī filiāle saņēma tirgus uzturētāja statusu, lai veiktu darījumus ar rubļa/juaņa pāri Ķīnas valūtas biržā.

Jau pirms krīzes Krievijas bankas, piemēram, Gazprombank un Promsvjazbank, izrādīja interesi par Ķīnas tirgu un atvēra šeit savas pārstāvniecības. Bet, izņemot VTB, neviena Krievijas banka vēl nav atvērusi filiāli Ķīnā.

Kāpēc Krievijas bankas nesteidzas ienākt Ķīnas tirgū? Pirmkārt, to daļēji novērsa 2008.–2009. gada globālā krīze. un parādu krīzes saasināšanās eirozonā 2011. gadā. Otrkārt, atšķirībā no Amerikas un Eiropas bankām, kas aktīvāk reklamē savus pakalpojumus Ķīnā, Krievijas bankas darbojas strauji augošā tirgū, un tāpēc tām ir mazāks stimuls ienākt līdzīgā tirgū. . Treškārt, un tas, iespējams, ir vissvarīgākais, administratīvie šķēršļi kavē ienākšanu Ķīnas tirgū.

Piemēram, tikai ārvalstu bankas, kuru aktīvi ir USD 20 miljardi vai vairāk, var reģistrēt savas filiāles Ķīnā, savukārt 2011. gada beigās šai prasībai izpildīja tikai astoņas lielākās bankas Krievijas Federācijā. Pat regulāras pārstāvniecības atvēršana Ķīnā aizņem daudz laika: jo īpaši Promsvyazbank tas prasīja vairāk nekā gadu. Arī Ķīnā nav iespējams nopirkt banku, jo šeit galvenokārt darbojas lielas valstij piederošas kredītorganizācijas, kuras nav pilnībā pārskatāmas nerezidentiem un kurām ir ievērojama problemātisko aktīvu daļa.

Fakts, ka ārvalstu banku piekļuve Ķīnas tirgum joprojām ir nopietni apgrūtināta, ir norādīts Baltajā grāmatā, ko 2011. gadā publicēja Amerikas Tirdzniecības kamera Ķīnā. Piemēram, amerikāņu baņķieri ir neapmierināti, ka elektronisko maksājumu tirgus ir praktiski slēgts ārvalstu līdzdalībai, jo China UnionPay Co. maksājumu sistēma šeit ieņem monopolstāvokli.

Vēl viens trūkums, kas samazina šī tirgus pievilcību: Ķīnā ir vairākas aģentūras, kas regulē dažādus banku biznesa aspektus, kuru prasības bieži ir pretrunā viena otrai, kas apgrūtina to ieviešanu. Tāpēc Ķīnā nav viegli laist tirgū sarežģītus banku produktus un pakalpojumus, jo tam ir nepieciešams vairāku regulatoru apstiprinājums vienlaikus. Turklāt jāpatur prātā, ka Ķīnā dažādu regulatoru prasības vietējā līmenī var tikt interpretētas atšķirīgi, un dažos reģionos daži banku produkti vispār ir aizliegti.

Saskaņā ar ĶTR banku likumdošanu meitas bankām ar ārvalstu kapitālu ir atļauts izveidot ne tikai filiāles, bet arī filiāles. Taču pagaidām atļaujas tiek dotas tikai filiāļu atvēršanai, kuru reģistrācija aizņem daudz laika. Tajā pašā laikā Amerikas Baltajā grāmatā teikts, ka ĶTR pastāv neizteikts noteikums, saskaņā ar kuru ārvalstu bankām ir jāatver viena filiāle neattīstītajos reģionos apmaiņā pret filiāli, kas atvērta attīstītajos reģionos.

Juaņas kā globālas valūtas izredzes

Lielas problēmas rodas ārvalstu bankām, kas darbojas Ķīnā, jo daudzi ierobežojumi ir saistīti ar juaņas konvertāciju. Tiesa, Ķīnas varas iestādes šajā virzienā jau ir paspējušas izdarīt daudz. Tādējādi 2009. gada jūnijā Ķīnas Tautas banka un Honkongas monetārās iestādes parakstīja memorandu par izmēģinājuma projekta uzsākšanu no 2009. gada 1. jūlija Ķīnas juaņas izmantošanai pārrobežu norēķinos starp Honkongu. un kontinentālajā Ķīnā. Saskaņā ar šo dokumentu Honkongas uzņēmumi saņēma tiesības izmantot juaņu tirdzniecības norēķinos ar Ķīnas uzņēmumiem, kas darbojas tādās pilsētās kā Šanhaja, Guandžou, Šeņdžeņa, Džuhaja un Donguaņa. Attiecīgi Honkongas bankas tagad var sniegt pakalpojumus uzņēmumiem no šīm pilsētām juaņās denominētu noguldījumu pieņemšanai, valūtas maiņai un tirdzniecības finansēšanai Ķīnas valūtā.

Divus gadus pēc šī eksperimenta sākuma Ķīnas Tautas banka paziņoja, ka norēķini juaņās starptautiskajā tirdzniecībā jau tiek veikti ar 144 valstīm. Turklāt 2011. gadā Ķīnas Tautas banka paziņoja par eksperimenta uzsākšanu saistībā ar starptautiskajām investīcijām un finansējumu RMB. Rezultātā tika pieņemts lēmums ieguldīt RMB Ķīnā ārvalstu uzņēmumiem. Saskaņā ar provizorisko statistiku, 2011. gadā pārrobežu maksājumu apjoms juaņās sasniedza 2,08 triljonus, bet tiešās investīcijas juaņās - 110,9 miljardus.

Pasaules konsultāciju uzņēmumu II forumā, kas notika Ķīnā 2011. gadā, Visas Ķīnas Sociālā nodrošinājuma fonda padomes priekšsēdētājs Dai Sjanlongs sacīja, ka ĶTR ekonomikas daļa ir 10% no pasaules un ārvalstu valūtas daļa. rezerves ir viena trešdaļa, tāpēc Ķīna ir lielākā kreditore pasaulē. Pēc Dai Xianglong domām, juaņas pārveidei par pasaules valūtu jānotiek trīs posmos. Pirmais solis, pamatojoties uz tekošā konta konvertējamību, ir pārveidot renminbi par norēķinu valūtu starptautiskajā tirdzniecībā. Otrais posms ir Ķīnas un ārvalstu investoru mijiedarbības paplašināšana un juaņas attīstīšana par nozīmīgu globālu investīciju valūtu. Trešais posms ir panākt juaņas internacionalizāciju un pārvērst to par starptautisko rezerves valūtu.

V.G.Brjukovs

Neatkarīgs analītiķis