Kā jūs varat ietaupīt naudu, piesakoties obligātajai apdrošināšanai. detalizēts taupīšanas veidu apraksts

Kopš 2014. gada oktobra OCTA apdrošināšana sadārdzinās, turklāt diezgan būtiski: teiksim, jauns nepieredzējušais šoferis, maskavietis, kuram pieder Ford Focus (115 ZS), 8,5 tūkstošu vietā maksās 11 tūkst. Aktuālāks jautājums ir: kā ietaupīt uz apdrošināšanu?

Tarifi ir kalnup

Atgādinām, ka transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas sadārdzinājums galvenokārt ir saistīts ar apdrošināšanas maksājumu limita palielināšanu. Tātad, ja iepriekš par kaitējumu trešās personas īpašumam bija jāmaksā kompensācija 120 tūkstošu rubļu robežās vai 160 tūkstoši vairākiem cietušajiem, tad tagad limits ir 400 tūkstoši. Turklāt, ja iepriekš minētie 160 tūkstoši bija kopējais maksājumu limits, tad tagad katram no cietušajiem var izmaksāt līdz pat 400 tūkstošiem. Citi "bonusi" ietver maksimālā nodiluma līmeņa samazināšanu no 80% līdz 50%.

Taču šī nav pēdējā reize, kad OSAGO tarifi pieaug. Likums pieļauj tarifu grafika korekcijas divas reizes gadā, tāpēc 2015. gada pavasarī piedzīvosim jaunu transportlīdzekļu obligātās apdrošināšanas izmaksu pieauguma kārtu, kas saistīta ar “veselības” maksājumu limita palielināšanu: no 160 no tūkstošiem līdz 500 tūkstošiem rubļu.

Tātad, kā jūs varat ietaupīt uz obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu?

1. Izvēlieties apdrošināšanu

Iepriekšējās reizēs šis padoms bija bezjēdzīgs, jo OCTA likmes bija “stingras” un nebija atkarīgas no konkrētas apdrošināšanas kompānijas. Jaunajā izdevumā likums pieļauj nelielu atstarpi - piemēram, pamata koeficients ir 2440-2574 rubļi. Iepriekš atgādināsim, ka tie bija 1980 rubļi.

Iepriekš minētajam Ford Focus vadītājam OCTA iemaksas apmērs būs robežās no 10,5 līdz 11,1 tūkstotim rubļu.

2. Neaizraujieties ar varu

OSAGO ir vēl viens iemesls, lai ierobežotu apetīti, izvēloties automašīnu. Tāpat kā transportlīdzekļa nodokļa gadījumā, apdrošināšanā tiek ņemta vērā dzinēja jauda. Teiksim, par 69 zirgspēku Skoda Fabia mūsu hipotētiskais autobraucējs maksātu 9,3 tūkstošus, bet par 152 zirgspēku Skoda Yeti - jau 14,8 tūkstošus!

Ņemot vērā to, ka pēdējo reizi nav sadārdzinājusies obligātā sauszemes transportlīdzekļu apdrošināšana, nākamreiz, mainot automašīnu, varat domāt par racionālu izvēli.

3. Reģistrācijas tiesības

Pienācīgu daļu no OSAGO izmaksām veido reģionālie koeficienti: piemēram, Maskavai tas ir 1,8, daudzām pilsētām netālu no Maskavas (Naro-Fominska, Jahroma, Pavlovska Posad) - 1,7. Bet Krievijas reģionos, īpaši mazajās pilsētās, koeficients ir ievērojami zemāks: Kalugā un Pleskavā - 1,2, Penzā - 1,4, Arzamasā - 1,1.

Ir bezjēdzīgi pārreģistrēt automašīnu mazā pilsētā - koeficients tiek izvēlēts, pamatojoties uz īpašnieka reģistrāciju. Skaidrs, ka vairākums savu Maskavas reģistrāciju nevēlēsies mainīt uz reģionālo, lai laimē vairākus tūkstošus gadā. Bet reģionu iedzīvotājiem, kuriem ir mājoklis vai radinieki mazpilsētās, dažreiz ir jēga reģistrēties tur.

4. Nav ierobežojumu

Apdrošināšana bez ierobežojumiem nozīmē, ka pie stūres var sēsties jebkurš autovadītājs, savukārt parastajā polisē tiek iekļauti visi, kas drīkst braukt. Skaidrs, ka neierobežotā apdrošināšana maksā naudu – pieaugošais koeficients ir 1,8.

Bet tieši tāds pats koeficients ir noteikts jauniem, nepieredzējušiem autovadītājiem, tāpēc, ja starp tiem, kurus vēlaties iekļaut polisē, ir jauni un nepieredzējuši autovadītāji, varat apdrošināties bez ierobežojumiem. Dažos gadījumos neierobežota braukšana ir pat izdevīga: teiksim, tēvs ir reģistrēts Tulas apgabala Donskas pilsētā, bet 21 gadu vecs dēls ar gada braukšanas stāžu ir reģistrēts Maskavā. Šajā gadījumā tēvam ir izdevīgāk noformēt polisi bez ierobežojumiem, nekā uzņemt savu maskaviešu dēlu ar maksimālajiem koeficientiem.

Bet ir nianse: polisēm bez ierobežojumiem bonus-malus koeficients braukšanai bez avārijām tiek piešķirts tikai automašīnas īpašniekam.

5. Brauciet bez avārijām

Radikālākais veids, kā ietaupīt naudu, ir izvairīties no negadījumiem savas vainas dēļ. Pirmo reizi slēdzot līgumu, vadītājam tiek noteikts koeficients 1,0, kas pēc katra bezavārijas gada tiek samazināts par 0,05. Maksimālais ietaupījums ir 50% pēc 10 bezavārijas braukšanas gadiem.

Taču apdrošināšana var ievērojami sadārdzināties, ja notiek nelaime. Tātad autovadītājs, kurš pirmo reizi noslēdzis līgumu un aizbraucis uz gadu ar divām avārijām paša vainas dēļ, nākamgad saņems koeficientu 2,45! Tas ir, apdrošināšanas cenas starpība bezavārijas un bezavārijas vadītājam var sasniegt gandrīz piecas reizes (2,45 un 0,5)!

Starp citu, Rietumvalstīs obligātās apdrošināšanas izmaksas ir viens no motivētājiem uzmanīgam braukšanas stilam. Papildus iespējamiem zaudējumiem ceļu satiksmes negadījumos, naudas sodiem un kriminālsodiem, pārkāpējiem draud drakoniski apdrošināšanas koeficienti.

Ir dažas ļoti labas iespējas ietaupīt uz OCTA apdrošināšanu, par kurām, iespējams, vēl neesi dzirdējis. Par tiem runāsim rakstā, iepazīstināsim ar galvenajiem un alternatīvajiem veidiem, kā samazināt polises pašizmaksu, apsvērsim tās cenas veidošanas principus un iespēju ietaupīt, piesakoties caur speciālo Letishops servisu. Bet vairāk par visu.

Transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas izmaksas ietekmējošie faktori

Daudzi cilvēki uzskata, ka polises izmaksas ir fiksētas, un tās apjoms ir atkarīgs tikai no apdrošināšanas kompānijas. Tas ir nepareizi. Apdrošināšanas izmaksas var būt lielākas vai zemākas atkarībā no vairākiem aspektiem:

• Pamatmaksājuma summa. Šo parametru nevar mainīt – tas ir fiksēts likumdošanas līmenī.
• Automašīnas tips. Transportlīdzekļa klase ir atrodama tā īpašnieka apliecībā.
• Pilsēta, kurā dzīvo automašīnas īpašnieks. Jo lielāka ir vieta, kurā transportlīdzeklis ir reģistrēts, jo augstākas ir pakalpojuma izmaksas.
• Autovadītāja pieredze. Atsevišķos gadījumos obligātās transportlīdzekļu apdrošināšanas cenu ietekmē braukšanas pieredze.
• Transportlīdzekļa (transportlīdzekļa) piemērošanas joma. Praksē dienesta automašīnu apdrošināšanas izmaksas ir augstākas nekā personīgajām automašīnām.
• Līguma termiņš. Lai ietaupītu uz automašīnas apdrošināšanu, ieteicams OCTA polisi noformēt uz ilgāku laiku.

Kā redzams no iepriekš minētā, polises cena ir atkarīga no daudziem faktoriem. Dārgākā apdrošināšana B kategorijas autovadītājam maksā aptuveni 41 tūkstoti rubļu. Loģiski, ka daudziem auto īpašniekiem ir vēlme ietaupīt uz obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu un pēc iespējas samazināt tās galīgās izmaksas. Bet kā to izdarīt pareizi?

Sauszemes transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas aprēķināšanas formula

Lai izprastu jautājumu par uzkrājumiem, ir svarīgi saprast, kādi komponenti veido civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas polises izmaksas automašīnu īpašniekiem.

Formula izskatās šādi:

Apdrošināšanas cena = TB*KBM*KT*KVS*KM*KO*KN*KS.

Šis aprēķins attiecas uz apdrošināšanas polisēm, kuras saņem B kategorijas autovadītāji, kuri ir fiziskas personas. Formulas elementi ir koeficienti, no kuriem lielākā daļa mainās noteiktā diapazonā. Tāpēc, ievērojot noteiktus nosacījumus, vadītājs var samazināt polises galīgās izmaksas. Tālāk mēs apskatīsim, kā jūs varat samazināt katru no uzrādītajiem koeficientiem.

Vispirms jāsāk ar koeficientu, ko nevar mainīt. Tas ir KM - rādītājs, kas ir atkarīgs no transportlīdzekļa dzinēja jaudas. Tā parametrs tiek regulēts diapazonā no 0,6 (dzinējiem līdz 50 ZS) līdz 1,6 (no 150 “zirgiem” un vairāk). Ja ņemam vērā lielāko daļu vietējo automašīnu, šis koeficients ir 1,1 (dzinējiem ar jaudu 70-100 zirgspēki).

Daži automašīnu īpašnieki, lai ietaupītu uz automašīnas apdrošināšanu, maina dzinēja jaudu, pārprogrammējot ECU vai veicot citas darbības. Bet tas nav labākais veids, kā atrisināt problēmu. Vienkāršāks veids ir domāt par taupīšanu pirms automašīnas iegādes un iegādāties transportlīdzekli ar mazāk jaudīgu dzinēju.

Ko var mainīt - reāli veidi, kā ietaupīt uz obligātās civiltiesiskās apdrošināšanas

Tagad ir pienācis laiks runāt par pašreizējiem veidiem, kā samazināt apdrošināšanas polises izmaksas. Mēs runāsim par katru no koeficientiem, kas iekļauti vispārējā formulā, un to samazināšanas veidiem.

Apdrošināšanas tarifs (TB)

Pastāv uzskats, ka apdrošināšanas pamatlikmes maiņa ir uzdevums no zinātniskās fantastikas jomas, jo katrs apdrošinātājs nosaka savu cenu. Tā ir taisnība, taču nelielā diapazonā TB joprojām atšķiras - no 3432 līdz 4118 rubļiem. Ja automašīnu izmanto kā taksometru, šis rādītājs ir lielāks. Kā minēts, katra apdrošināšanas sabiedrība iekasē rēķinu par savu TB norādītajā diapazonā. Vienīgais veids, kā auto īpašnieks var ietaupīt, ir zvanīt apdrošinātājiem un atrast izdevīgāko variantu.

Teritorijas koeficients (CT)

Šīs sastāvdaļas vērtība ir atkarīga no pilsētas, kurā reģistrēts transportlīdzekļa īpašnieks. CT izmērs var ievērojami atšķirties, tāpēc koeficientam jāpievērš īpaša uzmanība. Piemēram, automašīnas īpašniekam no Rjazaņas aprēķins tiks veikts, ņemot vērā CT 1,4, bet mazam ciematam netālu no lielas apdzīvotas vietas - 0,9. Tas nozīmē, ka provinces iedzīvotājs var ievērojami ietaupīt, iegādājoties polisi.

Šeit var sniegt vēl vienu piemēru. Maskaviešiem tiek piešķirts koeficients CT = 2, bet, piemēram, Burjatijas iedzīvotājiem tas ir tikai 0,6. Atšķirība ir ievērojama un sasniedz 333%. Ja mēs konvertējam šo skaitli nacionālajā valūtā, ietaupījumi sasniedz 10 tūkstošus rubļu vai pat vairāk. Protams, lai samazinātu transportlīdzekļu obligātās apdrošināšanas izmaksas, nav nepieciešams pārcelties no galvaspilsētas uz valsts nomali. Bet dažas iespējas joprojām pastāv.

Viens veids ir nodot transportlīdzekli radiniekam vai draugam, kurš dzīvo apvidū ar zemu CT koeficientu. No pirmā acu uzmetiena variants ir ideāls, jo ļauj ievērojami ietaupīt uz obligāto transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu. Bet ir arī trūkumi, kas jāņem vērā:

• Paziņa vai radinieks var izrādīt sliktākās rakstura īpašības un galu galā pieprasīt automašīnu, kas, starp citu, ir nopirkta par jūsu naudu. Savu prasību viņš skaidro ar to, ka transportlīdzeklis oficiāli atrodas viņa īpašumā.
• Personas, uz kuras vārda reģistrēta automašīna, nāves gadījumā pilnvara automātiski zaudē spēku, un likumiskajiem mantiniekiem ir tiesības mantot ne agrāk kā pēc sešiem mēnešiem. Un šeit ir divas nepilnības. Pirmkārt, iekārta būs dīkstāvē sešus mēnešus (tā netiks izmantota). Otrkārt, mantinieki nedrīkst atdot transportlīdzekli.

Pirms izlemjat par šādu ietaupījumu iespēju, jums rūpīgi jāpārdomā un jāanalizē riski. Neskatoties uz vairākiem trūkumiem, tas ir labs veids, kā samazināt obligātās transportlīdzekļu apdrošināšanas izmaksas par vairākiem tūkstošiem rubļu.

Vadītāja klase (KBM)

Nākamais svarīgais faktors ir braucēju klase. Transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas aprēķina formulā tas atzīmēts kā KBM. Izmantojot šo parametru, var spriest, vai automašīnas īpašniekam iepriekš ir bijušas apdrošināšanas lietas. Koeficienta lielums svārstās no 0,5 līdz 2,45. Lūdzu, ņemiet vērā vairākus punktus šeit:

• Iegādājoties apdrošināšanas polisi, automašīnas īpašnieks automātiski saņem klasi 3. Ja apdrošināšanas periodā vadītājs ne reizi nav iekļuvis negadījumā (paša vainas dēļ), viņa klase palielinās līdz 1. Tas nozīmē, ka ar braukšanu bez avārijām , BMR koeficients katru reizi kļūst mazāks.
• Gadījumā, ja apdrošināšanas periodā notiek viena avārija automašīnas īpašnieka vainas dēļ (piemēram, ar 6. klasi), parametrs var mainīties uz 4. Līdz ar to palielinās arī transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas polises izmaksas.
• Ja vadītājs gadu nav noslēdzis apdrošināšanas polisi, viņš atkal atgriežas sākotnējā “klasē” - 3.

Lūdzam ņemt vērā, ka iekļūšana negadījumā pirmajā gadā pēc transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas noformēšanas noved pie koeficienta pieauguma un polises izmaksu sadārdzināšanās nākamo 14 gadu laikā. Izaugsme var būt nenozīmīga, taču šo faktu nevar ignorēt.

Lai samazinātu apdrošināšanas izmaksas un samazinātu BMR koeficientu, jābrauc uzmanīgi un jāizvairās no iekļūšanas negadījumā. Ja notiek neliela avārija, piemēram, jūs, izbraucot no stāvvietas, notriecat kaimiņa automašīnu un nolauzāt sānskata spoguli, labāk vienoties un apmaksāt izdevumus uz vietas. Apdrošināšanas gadījuma reģistrācija šādā situācijā nav ieteicama, jo tas ietekmēs apdrošināšanas atlīdzības apmēru un radīs lielus izdevumus. Vienkāršāk ir samaksāt 600–800 rubļus vienu reizi, nekā gaidīt ceļu policistu un pārmaksāt par obligāto transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu. Šis ir tikai viens piemērs, bet ietaupījuma būtība ir skaidra. Ja negadījums ir mazsvarīgs, labāk to izdomāt uz vietas, nevis iesaistīt šajā jautājumā apdrošināšanas kompāniju.

Ņem vērā arī nianses, no kurām atkarīgs KBM koeficienta pieaugums. Zināms, ka saskaņā ar OCTA apdrošināšanas noteikumiem ar automašīnu drīkst vadīt vairākus autovadītājus. Ja tas tā ir, BMR palielinās, un jums ir jāmaksā vairāk par polisi. Ja dokumentā būs norādīts to cilvēku saraksts, kam atļauts saimniekot nākamajā gadā, katram no tiem koeficients palielināsies.

Ko tas nozīmē? Piemēram, apdrošināšanas polisē jānorāda sevi un ģimenes locekļus, kuri ir vecāki par 21 gadu un autovadītāja apliecības saņēmuši pirms nepilniem trim gadiem. Tas nozīmē, ka visu autovadītāju, kuriem ir transportlīdzekļa vadīšanas tiesības, klase ir vienāda ar 3. Šādā situācijā atvērtās polises, kā arī apdrošināšanas ar braukt atļauto personu sarakstu cena neatšķirsies.

Šādā situācijā apdrošinātājs uzstās izvēlēties pirmo variantu, jo tas paver lielas iespējas auto īpašniekam. Taču jāņem vērā, ka, iegādājoties šādu OCTA polisi, katra vadītāja klase sarakstā paliks nemainīga, bet īpašnieka – pieaugs. Ja nākamgad atlikušo apdrošināšanā iekļauto personu darba stāžs pārsniedz trīs gadus, 80% sadārdzinājuma dēļ apdrošināšanas pārreģistrācija zaudē jēgu.

Kā minēts iepriekš, jūsu klase palielinās līdz 4, bet pārējām polisē iekļautajām personām tas ir vienāds ar 3. Līdz ar to apdrošināšana sadārdzinās par 5%. Un šī summa būs jāpārmaksā, līdz visu apdrošināšanā norādīto personu klase pieaugs līdz 14. Lai sasniegtu šo rezultātu, jāgaida 11 gadi.

No iepriekš minētā izriet, ka atklātās apdrošināšanas iegāde ir aktuāla tikai ārkārtējos gadījumos. Turklāt klases pieaugumu var izmantot saprātīgi. Piemēram, ja jūs un draugs vienlaikus saņēmāt vadītāja apliecību, bet tikai jūsu draugam ir automašīna, lūdziet viņam pievienot sevi polisei. Šādā situācijā, pērkot auto pēc 3-4 gadiem, Jūsu klase būs augstāka, un attiecīgi samazināsies arī obligātās civiltiesiskās apdrošināšanas noformēšanas izmaksas.

Vecums un darba stāžs (PIC)

Ne mazāk svarīgs ir koeficients, kas ņem vērā vadītāja braukšanas pieredzi un vecumu. Tā izmērs svārstās no 1,8 līdz 1. Līdz ar to visvairāk par apdrošināšanu maksās autovadītājs, kas jaunāks par 22 gadiem ar braukšanas stāžu līdz 3 gadiem, un viņa FAC koeficients būs 1,8. Pieredzējuši autovadītāji vecumā no 22 gadiem ar vairāk nekā 3 gadu pieredzi var paļauties uz 1 PIC.

Kā var ietaupīt uz OCTA apdrošināšanu saistībā ar šo koeficientu? Loģiski, ka vecumu samazināt neizdosies, bet palielināt darba stāžu ir pilnīgi iespējams. Autovadītāja apliecība tiek izsniegta tikai sasniedzot pilngadību, bet apmācību var uzsākt agrāk – no 17 gadu vecuma. Līdz ar to palielinās darba stāžs un samazinās apdrošināšanas izmaksas.

Atvērtā politika (KO)

Nākamais parametrs, kam jāpievērš uzmanība, ir atvērtās politikas attiecība. Tās lielums ir atkarīgs no tā, vai ir ierobežots to personu skaits, kuras var vadīt mašīnu. Ja nav ierobežojumu, šis parametrs ir vienāds ar 1,8, bet ierobežojumu klātbūtnē - 1. Kā minēts iepriekš, labāk neizmantot šāda veida apdrošināšanas polisi. No vienas puses, ierobežojumu neesamība ļauj braukt jebkuram autovadītājam, bet, no otras puses, jums būs jāmaksā vairāk.

Pieteikšanās periods (KS)

Iekārtas lietošanas laika attiecība ir atkarīga no perioda, kurā iekārta tiks izmantota. Šis parametrs svārstās no 0,5 (3 mēnešiem) līdz 1 (10 mēnešiem un vairāk). Ir vērts atzīmēt, ka šeit pastāv nelineāras attiecības. Tas nozīmē, ka, izmantojot automašīnu 6 mēnešus, jums būs jāmaksā nevis 50%, bet 70% no polises sākumcenas. Bet dažos gadījumos šo ietaupījumu iespēju var izmantot praksē.

Pārkāpumu līmenis (KN)

Likumpaklausīgie auto īpašnieki, kuri ievēro ceļu satiksmes noteikumus, iegādājoties obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu, var rēķināties ar samazinātām izmaksām. KN koeficientam var būt divas vērtības - 1 un 1,5. Otra iespēja ir spēkā, ja automašīnas īpašnieks ir izdarījis kādu no šādiem pārkāpumiem:

• Aizbraucu bez iepriekš atņemtas licences.
• Viņš maldināja OCTA pārstāvi, kas ietekmēja polises izmaksas (piemēram, norādījis nepareizu darba stāžu vai vecumu).
• Nodarīts kaitējums cietušā veselībai/dzīvībai.
• Palīdzēja avārijas (apdrošināšanas) gadījuma iestāšanās gadījumā.
• Negadījuma brīdī viņš bija reibumā (narkotiku vai alkohola reibumā).
• Viņš aizbēga no negadījuma vietas.
• Auto vadīšanas brīdī nebija iekļauts OCTA līgumā.
• Braucu ar auto ar diagnostikas apkopes karti, kurai bija beidzies derīguma termiņš. Tas ir izplatīts autovadītājiem, kuri vada autobusus, taksometrus, kravas automašīnas un transportlīdzekļus, kas paredzēti bīstamu kravu pārvadāšanai.
• Es iekļuvu negadījumā, kad polise jau bija beidzies.

Lai ietaupītu uz obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu, pietiek izvairīties no iepriekš uzskaitītajiem pārkāpumiem. Šajā gadījumā jūs varat ietaupīt 50% no polises izmaksām.

Ir vērts atzīmēt tāda parametra esamību kā polises maksimālās izmaksas, kas attiecas uz katru valsts reģionu. Aprēķinos izmantota vienkārša formula – 3*CT*TB vai 5*CT*TB. Otrais aprēķina variants ir raksturīgs gadījumiem, kad autovadītājs pagājušajā periodā izdarījis vismaz vienu pārkāpumu.

Tādējādi maskaviešiem maksimālās obligātās sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas izmaksas ir 24 708 rubļi ar nosacījumu, ka autovadītājs pēdējā apdrošināšanas periodā nav pieļāvis nevienu pārkāpumu. Pretējā gadījumā apdrošināšanas izmaksas palielinās līdz 41 180 rubļiem. Ir vērts atzīmēt, ka minētās summas ir maksimālās Maskavai. Ja apdrošināšanas kompānija pieprasa lielāku samaksu, tas ir nelikumīgi.

Alternatīvs veids, kā ietaupīt, izmantojot LetyShops

Ir vēl viens veids, kā ietaupīt uz obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu - iegādājieties apdrošināšanas polisi, izmantojot īpašo LetyShops pakalpojumu ar naudas atmaksu. Šī ir viena no slavenākajām vietām Krievijā un NVS valstīs. Tiešsaistes platformas īpatnība ir tā, ka tā piedāvā naudas atmaksu par pirkumiem, kas veikti vairāk nekā 1000 veikalos.

Pakalpojumam ir trīs līmeņu lojalitātes programma. Jo vairāk cilvēku izmanto pakalpojumu, jo lielāka atlaide. Ja vēlaties, varat pieslēgties Premium kontam, kas ļauj palielināt atlaidi par 30% no parastās likmes. Šīs opcijas savienojuma cena ir 150 rubļi mēnesī.

Pakalpojuma Letishops priekšrocības ietver lojalitātes programmas klātbūtni, darbības stabilitāti, komisijas maksu par naudas izņemšanu, regulāru reklāmas kodu nodrošināšanu un ērtu pagarināšanu. Klientu rīcībā ir arī daudzi veikali, kas piedāvā atlaides. Jo īpaši jūs varat iegādāties OCTA apdrošināšanu no Ingosstrakh ar naudas atmaksu. Tajā pašā laikā no katra pasūtījuma varat atgriezt līdz 800 rubļiem. Nauda kontā tiek ieskaitīta viena mēneša laikā.

Rakstā jau esam apsprieduši lielāko daļu jautājumu par obligāto transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu. Tur detalizēti analizējām obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas izmaksu aprēķināšanas metodiku, visus ar to saistītos samazinošos un pieaugošos koeficientus, kā arī analizējām obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas izmaksu aprēķinu vieglajam auto fiziskai personai, izmantojot konkrētu piemērs. Šajā rakstā vēlos pievērsties dažādiem ieteikumiem automašīnas apdrošināšanas iegūšanai, kas palīdzēs maksimāli legālā veidā samazināt OCTA apdrošināšanas polises izmaksas.

Kā samazināt OCTA apdrošināšanas polises izmaksas

• Ja dzīvojat lielā pilsētā, tad, ja iespējams, mēģiniet reģistrēt savu automašīnu uz kāda radinieka vārda, kas dzīvo laukos. Tādā veidā jūs varat samazināt obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas izmaksas gandrīz uz pusi.
  Fakts ir tāds, ka obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas aprēķināšanai izmantotais primārās izmantošanas teritorijas koeficients ir lielāks, jo lielāka ir vieta, kurā reģistrēts automašīnas īpašnieks. Tas skaidrojams ar intensīvāku satiksmi un attiecīgi lielu negadījumu iespējamību apdzīvotās vietās. Tātad lielākajai daļai Krievijas lielo pilsētu (piemēram, Rostova pie Donas, Volgograda, Ņižņijnovgoroda, Krasnodara) primārās izmantošanas teritorijas koeficients ir 1,8, bet lauku apvidiem tas pārsvarā noteikts 0,6 - 1,0 robežās. Līdz ar to izrādās, ka daudz izdevīgāk savu spēkratu “piesaistīt” mazapdzīvotām pilsētām un lauku apdzīvotām vietām, reģistrējot auto uz kāda no tur dzīvojošajiem tuvākajiem radiniekiem.
  Jūs varat uzzināt primārās izmantošanas teritorijas koeficientu vērtības dažādām apdzīvotām vietām Krievijā.

• Centieties neiekļaut to vadītāju sarakstā, kuriem atļauts vadīt transportlīdzekli, personas, kas jaunākas par 22 gadiem vai personas ar braukšanas stāžu, kas mazāka par 3 gadiem, jo ​​tas uzreiz sadārdzinās obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas polisi par 60-80 %.
  Lieta tāda, ka vecuma un vadītāja stāža koeficients, kas ir atbildīgs par apdrošinātā transportlīdzekļa vadīšanas stāžu, ievērojami (līdz 1,6 - 1,8) palielinās personām, kas jaunākas par 22 gadiem un kuru vadīšanas stāžs ir mazāks par 3-x gadi.

• Centieties to personu sarakstā, kurām atļauts vadīt transportlīdzekli, neiekļaut autovadītājus, par kuriem ir zināms, ka viņi ir bīstami negadījumos (īpaši tos, kuriem ir 0 vai M braukšanas klase) - tas ir ne tikai riskanti jūsu transportlīdzeklim, bet arī ievērojami sadārdzina obligātā transportlīdzekļu apdrošināšana (vadītājiem ar 0 vai M braukšanas klasi – vairāk nekā 2 reizes).
  Atbilstoši noteikumiem bonus-malus koeficients (BMC), rādītājs, kas ir atbildīgs par autovadītāja mudināšanu braukt bez avārijām, tiek aprēķināts katram no apdrošināšanā iekļautajiem vadītājiem atsevišķi, un iegūto koeficientu maksimums tiek ņemts aprēķināt transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu. Un tāpēc, pat ja esat superdrošs autovadītājs, kura kontā nav neviena negadījuma, atlaides vietā jūs saņemsiet milzīgu apdrošināšanas izmaksu pieaugumu cita neuzmanīga vadītāja iekļaušanas dēļ.

• Ja OCTA apdrošināšanā tomēr jāiekļauj jauns, nepieredzējis autovadītājs (jaunāks par 22 gadiem un ar stāžu mazāks par 3 gadiem) vai bīstams vadītājs ar 0 (KBM = 2,3) vai M (KBM = 2,45) braukšanas klasi polisi, tad labāk noformēt neierobežotu apdrošināšanu (t.i. apdrošināšanu ar neierobežotu personu skaitu, kas drīkst vadīt transportlīdzekli).
  Pirmajā gadījumā ar vienādām transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas izmaksām (koeficients abos gadījumos ir 1,8) jūs iegūsit vairāk iespēju un mazāk problēmu, bet otrajā gadījumā arī ievērojami iegūsiet apdrošināšanas polises izmaksās. (neierobežotais apdrošināšanas koeficients 1,8 ir daudz mazāks par KBM koeficientiem 2,3 un 2,45).

• Pirms piesakāties apdrošināšanas polisei, zvaniet (vai pārbaudiet tiešsaistē) visām apdrošināšanas sabiedrībām, kas darbojas jūsu apvidū, lai uzzinātu jūsu transportlīdzekļa obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas pamatlikmes cenas, tādējādi cenšoties noteikt, kur tā ir viszemākā. Taču neaizmirstiet, protams, ņemt vērā izvēlētās apdrošināšanas kompānijas statusu un integritāti.
  Ja iepriekš bāzes tarifs (noteikta naudas vērtība, no kuras tie faktiski sākas, aprēķinot sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu) bija fiksēta summa (jebkurai apdrošināšanas sabiedrībai), tad no 2015. gada 12. aprīļa tas jau ir sava veida naudas koridors, ļaujot apdrošināšanas kompānijām variēt ar obligātās civiltiesiskās apdrošināšanas izmaksām un, vai piesaistīt klientus ar lētākiem piedāvājumiem, vai, gluži pretēji, noteikt augstāko iespējamo tarifu un piesaistīt klientus ar savu pazīstamo un pazīstamo zīmolu.

Slavenāko apdrošināšanas kompāniju pamatlikmes

Faktiski, analizējot bāzes likmes visizplatītākajam auto apdrošināšanas produktam - OCTA apdrošināšanas polise privātpersonas vieglajam auto– izrādījās, ka lielākā daļa apdrošināšanas topošo kompāniju nosaka maksimālo iespējamo pamata tarifa apmēru 4118 berzēt. visiem Krievijas reģioniem. Tikai daži norēķini saņēma vidējo ( 3700-3800 rub.) un minimālā vērtība ( 3432 rub.) bāzes tarifs. Tajā pašā laikā Maskava un Maskavas apgabals visbiežāk tiek atrasti ar minimālo bāzes tarifa likmi.

Zemāk norādīšu OCTA pamattarifu vērtības B klases vieglajam auto privātpersonai slavenākajās apdrošināšanas kompānijās:

• Alfa apdrošināšana: Maskava un Maskavas apgabals, Novosibirska, Vladivostoka, Kaļiņingrada - 3432 4118 berzēt. (maks.).
• VTB apdrošināšana: Maskava un Maskavas apgabals - 3432 rub.(min), citos reģionos – 4118 berzēt. (maks.).
• VSK: visos reģionos – 4118 berzēt. (maks.).
• Ingosstrah: Maskavas apgabals, Novosibirskas apgabals, Čeļabinskas apgabals - 3700-3800 rub., citos reģionos – 4118 berzēt. (maks.).
• MAX: visos reģionos – 4118 berzēt. (maks.).
• Renesanses apdrošināšana: Maskava - 3432 rub.(min), Maskavas apgabals – 3775 rub., citos reģionos – 4118 berzēt. (maks.).
• RESO-Garantija: Maskavas apgabals - 3775 rub., citos reģionos – 4118 berzēt. (maks.).
• Rosgosstrahh: visos reģionos – 4118 berzēt. (maks.).

Nav noslēpums, ka OCTA polises cena ļoti īsā laika posmā ir uzlēkusi vairākas reizes. Un daži auto entuziasti nopietni domā par sava auto pārdošanu. Galu galā, saskaņā ar baumām, šis izmaksu pieaugums nav ierobežojums. Taču retais zina, ka pastāv veidi, kā legāli ietaupīt naudu, iegādājoties obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu. Apskatīsim tos tuvāk.

No kā sastāv polises izmaksas?

Lai saprastu, vai 2016. gadā ir iespējams ietaupīt uz obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu, ir jāsaprot, kā pašam aprēķināt polises izmaksas. Galīgo vērtību iegūst, reizinot vairākus koeficientus:

T=TB*KT*KBM*KM*KVS*KS*KO*KN

T ir galīgā summa, kas apdrošinājuma ņēmējam būs jāmaksā. Viņa saņēma termiņa apdrošināšanas prēmiju.

TB ir bāzes likme atkarībā no transportlīdzekļa veida, kategorijas utt. Mēs apskatīsim visizplatītāko piemēru: pasažieru transportlīdzeklis. Šīs kategorijas bāzes likme nav nemainīga, svārstās no 3432 līdz 4118. Šie skaitļi ir noteikti likumā, un jebkurai apdrošināšanas sabiedrībai ir tiesības neatkarīgi izvēlēties vērtību no šī diapazona.

CT - teritoriālais koeficients.

KBM ir bonus-malus koeficients, tā ir vadītāja lolotā atlaide, kas gadu no gada pieaug. Bet ar vienu nosacījumu – braukšana bez avārijām.

KM ir transportlīdzekļa jaudas koeficients. Atkarīgs no automašīnas jaudas.

KVS - vecuma un pieredzes koeficients. Tas tiek ņemts katram vadītājam atsevišķi.

KS ir transportlīdzekļa lietošanas sezonalitātes koeficients.

KO - vadībā uzņemto personu skaita ierobežojuma koeficients.

KN - pārkāpumu koeficients.

No pašas formulas ir skaidrs, ka jo mazāka ir vērtība labajā pusē, jo mazāka ir gala summa. Izdomāsim, uz ko ietaupīt, pērkot obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu.

Kā samazināt koeficientus?

Ne visus koeficientus var samazināt. Bet ir iespējams ietekmēt galīgās izmaksas.

TB pilnībā ir atkarīga no apdrošināšanas izvēles. Tas svārstās diapazonā no 3432 līdz 4118. Tāpēc ir jānoskaidro, kuriem uzņēmumiem ir obligātā polise, kas maksā mazāk. Bieži vien galīgās izmaksas ir atkarīgas no šī faktora.

TB ir atkarīgs no īpašnieka reģistrācijas reģiona. Piemēram, Voroņežā dzīvojošs cilvēks varēs iegādāties obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu ar CT=1,3. Un, ja īpašnieka reģistrācija nebūtu pilsētā, bet reģionā, tad vērtība no 1,3 nokristos līdz 0,8. Lai samazinātu šos skaitļus, jums ir jābūt reģistrētam citā reģionā vai jāpārreģistrē automašīna radiniekam, kas dzīvo citā reģionā vai reģionā. Bet, ja jūs mēģināt ietaupīt naudu, varat radīt citas problēmas. Piemēram, reģistrējot transportlīdzekli uz radinieka vārda, jūs varat neatgūt savu īpašumu.

KBM ir instalēts tiesību aktiem. Braukšanas bez avārijām gadījumā tas katru gadu mainās par 5%. Tādējādi jebkuram jaunam autovadītājam (vecumam virs 22 gadiem un stāžam vairāk nekā 3 gadiem), kas iekļauts polisē, BMR būs 1. Viņa klase ir 3. Ja viņš gada laikā nepiedalīsies negadījumos, viņam tiks piešķirta attiecīgi 4. klase, bonus malus kļūs par 0,95. Der atcerēties, ja polisē ir vairāki autovadītāji, tiek ņemta atlaides vērtība mazākajai klasei. Piemēram, 3 vadītāji ar 3., 4., 5. klasi. Aprēķins tiks veikts, pamatojoties uz vadītāju ar 3. klasi, tāpēc aprēķinos jāreizina ar 1.

Kas attiecas uz KM, šeit nav iespējams ietekmēt. Ja nu vienīgi radikāli mainīsi mašīnas iekšpuses, kas galu galā izrādīsies neizdevīgi.

PIC ir atkarīgs par katra vadītāja vecumu un pieredzi. Tāpat kā KBM, visas ievadītās personas tiek salīdzinātas, un aprēķins tiek veikts, pamatojoties uz maksimālo vērtību. Piemēram, vairākus gadus pēc kārtas īpašnieks bija vienīgais braucējs un viņam bija 7. klase (KBM 0,8, KVS=1). 2016. gadā viņš apdrošināšanas polisei pievienoja savu dēlu, kura vecums ir mazāks par 22 gadiem un stāžs ir mazāks par 3 gadiem. Līdz ar to FAC kļuva vienāds ar 1,8. Polises izmaksas ir strauji pieaugušas. Vērtība tiek ņemta atkarībā no tabulas

Ne visi zina, ka par obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu var maksāt mazāk atkarībā no sezonas lietošanas. Piemēram, ja autovadītājs ziemā neizmanto automašīnu, viņam nav pamata maksāt par visu gadu. Šajā gadījumā paša līguma darbības laiks būs gads. Bet lietošanas periodu šīm 365 dienām var iestatīt atšķirīgi. Ja transportlīdzekli neizmantosiet ziemā, tad kopējais lietošanas laiks būs nevis 12, bet 9 mēneši. Tāpēc KS nav 1, bet 0,95. Visas vērtības ir norādītas tabulā

KO biežāk izmanto juridiskās personas. Šeit runa ir par to, ka neviens neiekļaujas ailē “personas, kuras uzņemtas vadībā”. Šeit nav nekādu ierobežojumu. Šajā gadījumā aprēķins tiek veikts, izmantojot KO = 1,8. Daudzas apdrošināšanas kompānijas piedāvā privātpersonām noslēgt apdrošināšanas līgumu ar šiem nosacījumiem. Der atcerēties, ka obligātās transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas polisi var iegādāties daudz lētāk, ja braukt atļauts ierobežotam autovadītāju skaitam. Šajā gadījumā KO būs vienāds ar 1.

KN ir rupju pārkāpumu koeficients. Tas ne vienmēr tiek iekļauts apdrošinājuma summas aprēķinā. Piemērojams rupju pārkāpumu gadījumā ceļu satiksmes negadījumos. Tajos ietilpst tīšs kaitējums veselībai, plānots negadījums, transportlīdzekļa lietošana ārpus apdrošināšanas seguma vai lietošanas sezonas u.c.

Taču ir arī citi veidi, kā ietaupīt uz OCTA iegādi 2016. gadā.

Zemūdens akmeņi

Diemžēl negodīgie apdrošinātāji, slēdzot līgumu, var nepiemērot nepieciešamo atlaidi. Ja apdrošinājuma ņēmējs to atklāj, aģents atsaucas uz uzņēmuma iekšējiem rīkojumiem. Der atcerēties, ka Likums visiem ir vienāds un neviens vēl nav atcēlis MSC.

Ja tomēr kopējās izmaksas jums tika aprēķinātas, pamatojoties uz paaugstinātu bezavārijas braukšanas koeficientu, varat to apstrīdēt visā polises darbības laikā. Uz galveno biroju tiek uzrakstīts iesniegums ar lūgumu pārrēķināt apdrošināšanas summu. Pievienojiet pagājušā gada līgumus, grāmatiņas numura skenēšanu, lai atgrieztu pārmaksāto summu, pases un autovadītāja apliecības skenēšanu. Vairumā gadījumu īpašnieks saņem atpakaļ savus grūti nopelnītos līdzekļus, kas pārmaksāti.

Tāpēc ir jāzina, kā aprēķināt obligāto transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu 2016. gadā.

Uz ko vēl var ietaupīt?

Šodien, iespējams, nav neviena auto īpašnieka, kurš nesaskartos ar papildu apdrošināšanas problēmu. Un tie ir papildu tūkstoši transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas izmaksām. Šajā gadījumā ikviens uzdod jautājumu: kā nemaksāt dzīvības apdrošināšanu, iegādājoties obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu. Ne visi zina, ka 2016. gada 1. jūnijā stājās spēkā izmaiņas, saskaņā ar kurām īpašnieks var lauzt papildu līgumu 5 dienu laikā no papildu un galvenās apdrošināšanas noslēgšanas dienas. Citiem vārdiem sakot, ierodoties apdrošināšanas sabiedrībā, apdrošinājuma ņēmējs maksā pilnu summu. Un tad viņš uzraksta iesniegumu par daļas summas atmaksu par papildu dzīvības apdrošināšanu.

Šī ir pēdējā iespēja. Atcerieties, ka nevienai apdrošināšanas sabiedrībai nav tiesību uzlikt jums pienākumu maksāt citas likumā neparedzētas summas. Atgādiniet aģentam par to, kad ierodaties apdrošināt savu automašīnu atbildību.

Vai ir iespējams ietaupīt uz OCTA polisi? Nereāli - teiks daudzi, jo visus koeficientus un tarifus apstiprina valsts!

Tomēr ir vairāki veidi, kā to izdarīt.

Oficiālais veids

No pagājušā gada Krievijā sāka darboties vienota automatizēta autovadītāju apdrošināšanas vēstures datubāze - AIS RSA. Līdz šim tajā ir iekļauti gandrīz pilnīgi dati par autovadītāju civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu. Tas nozīmē, ka jau šogad apdrošinātāji sāks aktīvāk aprēķināt “bonus-malus” koeficientu, kas ļauj uzmanīgiem un likumpaklausīgiem autovadītājiem saņemt atlaidi obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanai.

Ko tas nozīmē?

Slēdzot OCTA apdrošināšanas līgumu pirmo reizi, automašīnas īpašniekam tiek noteikts koeficients viens. Gads bezavārijas braukšanas ļauj no koeficienta atņemt 5% – par tik nākamgad šim autovadītājam samazināsies apdrošināšanas izmaksas. Desmit bezavārijas braukšanas gadi samazinās OSAGO līmeni līdz 0,5, tas ir, civiltiesiskās atbildības polise šādiem vadītājiem maksās pusi no nominālvērtības.

Taču viena avārija liks koeficientam uzlēkt līdz 1,55 līmenim, un, lai atgrieztos pie sākotnējās vienības, būs nepieciešami 2 gadi bezavārijas braukšanas. Ja gada laikā vadītājs piedzīvojis divas vai vairākas avārijas. Go koeficients nākamajam gadam būs 2,45 un būs nepieciešami pieci bezavāriju gadi, lai to samazinātu līdz vienam.

Sākoties datu bāzu funkcionēšanai, vecās shēmas, kad pēc katras avārijas automašīnu īpašnieki varēja vienkārši mainīt apdrošināšanas kompāniju, klusējot par negadījumu, vairs nedarbosies, jo apdrošinātāji ir saņēmuši pilnu pieeju AIS RSA datiem. Un, ja vadītājs tomēr mēģina maldināt apdrošināšanas kompāniju, un tas tiek atklāts, viņa koeficients nekavējoties palielinās līdz 1,5 par uzticamas informācijas slēpšanu.

Daļēji oficiāls veids

OSAGO var izsniegt bezprocentu daļās. Oficiāli tas netiek praktizēts, bet patiesībā tas ir iespējams. Lai to izdarītu, jums ir jānoformē polise nevis uz gadu, bet uz sešiem mēnešiem. Šajā gadījumā jums būs jāmaksā 70% no gada maksas. Pēc sešiem mēnešiem jūs varat ierasties tajā pašā uzņēmumā un samaksāt atlikušos 30% līdz gada beigām, un viņi jums neiekasēs maksu par pārreģistrāciju. Izmantojot to pašu shēmu, jūs varat apdrošināties uz 4 mēnešiem un maksāt 50% no gada izmaksām, bet mēneša beigās - līdz 100%. Ņemot vērā, ka rubļa vērtība katru dienu samazinās, pakāpju maksājumu priekšrocības ir acīmredzamas.

Neoficiāls veids

Jūs varat reģistrēt savu automašīnu pie ļoti atbildīga radinieka, kas dzīvo ciematā vai mazpilsētā. Šajā gadījumā teritoriālā koeficienta izmantošana samazinās jūsu polises summu uz pusi. Piemēram, automašīna ar tādiem pašiem parametriem, kas reģistrēta Ņižņijnovgorodā, maksās 3850 rubļu. gada apdrošināšanas prēmija, Vyksā - 2350 rubļi un dažos ciemos - 2140 rubļi.

Neuzticamas metodes

Dažkārt apdrošināšanas aģents piedāvā atlaidi obligātajai transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības apdrošināšanai. Tajā pašā laikā viņš sola atlaides 10, 20 un pat 30% apmērā, neskatoties uz to, ka viņa atalgojums nepārsniedz 10%. No kurienes tad atlaides?

1. Ja kārtojat OCTA + KASKO apdrošināšanu, tad aģents var viegli atļauties jums piešķirt atlaidi, jo viņš saņems atlīdzību par abiem apdrošināšanas veidiem. Šajā gadījumā viss ir salīdzinoši uzticams. Tiesa, atlaide, visticamāk, būs ne lielāka par 10%, pretējā gadījumā – lasiet nākamo rindkopu.
2. Ja jums tiek solīta liela atlaide, labāk tādā avantūrā neielaisties. Pēc ekspertu domām, šodien KASKO nav īpaši ienesīgs apdrošināšanas veids, un šāda labdarība var vienkārši sabojāt apdrošinātāju. Ja viņš piedāvā apdrošināšanu par ļoti konkurētspējīgu cenu, pastāv liels risks, ka šī kompānija nedarbosies ilgi un var beigt darboties ilgi pirms jūsu apdrošināšanas perioda beigām. Tādā gadījumā, ja notiks nelaimes gadījums, jūs paliksit neapdrošināts. Jā, protams, ir RSA, kam jākompensē zaudējumi un viss. Vienkārši neaizmirstiet, kurā valstī mēs dzīvojam un kā šādi notikumi var beigties. Brāļu vizīte, kas cenšas piedzīt parādu tieši no likumpārkāpēja (tas ir, no jums), noteikti nav mazo ietaupījumu vērts!

Negodīgi apdrošināšanas kompāniju darbinieki dažkārt nozog veidlapas, kas pēc tam var nonākt melnajā tirgū. Ja iegādājaties šādu “apdrošināšanu”, visticamāk, jums nebūs problēmu ar ceļu policiju, bet jūs nesaņemsit apdrošināšanas maksājumu saskaņā ar šādu polisi. Turklāt jums var tikt dota viltota. Šīm OCTA polišu veidlapām ir dažādas aizsardzības pakāpes, tostarp sarkanīgu šķiedru iekļaušana papīra struktūrā, metalizēta josla, kas uzdrukāta polises aizmugurē labajā pusē, un ūdenszīmes ar RSA ģerboni.