Come risparmiare sulla richiesta dell'assicurazione obbligatoria. descrizione dettagliata delle modalità di salvataggio

Dall'ottobre 2014, il prezzo dell'assicurazione RC Auto è aumentato, e in modo abbastanza significativo: diciamo che un giovane guidatore inesperto, moscovita, che possiede una Ford Focus (115 CV), pagherà 11mila invece di 8,5mila. La domanda più urgente è: come risparmiare sull’assicurazione?

Le tariffe sono in salita

Ricordiamo che l'aumento del costo dell'assicurazione rc auto obbligatoria è dovuto principalmente all'aumento del limite dei pagamenti assicurativi. Quindi, se prima per danni alla proprietà di terzi il risarcimento era dovuto nell'ordine di 120mila rubli o 160mila per più vittime, ora il limite è di 400mila. Inoltre, se prima il limite generale di pagamento era il suddetto 160mila, ora a ciascuna delle vittime si può pagare un importo fino a 400mila. Altri “bonus” includono una riduzione del tasso di usura massimo dall’80% al 50%.

Tuttavia, questa non è l’ultima volta che le tariffe MTPL aumentano. La legge consente adeguamenti del tariffario due volte l'anno, quindi nella primavera del 2015 assisteremo a una nuova tornata di aumenti del costo dell'assicurazione automobilistica obbligatoria, associata all'aumento del limite dei pagamenti “sanitari”: da 160 migliaia a 500 mila rubli.

Allora come risparmiare sull’assicurazione rc auto obbligatoria?

1. Scegli l'assicurazione

In passato questo consiglio era inutile, perché le tariffe rc erano “rigide” e non dipendevano da una specifica compagnia assicurativa. Nella nuova versione, la legge consente un leggero divario: ad esempio, il coefficiente di base è 2440-2574 rubli. Prima, ricordiamocelo, erano 1980 rubli.

Per il conducente della Ford Focus sopra menzionato, l'importo del contributo MTPL varierà da 10,5 a 11,1 mila rubli.

2. Non lasciarti trasportare dal potere

OSAGO è un altro motivo per limitare l'appetito nella scelta di un'auto. Come per la tassa sugli autoveicoli, anche l’assicurazione tiene conto della potenza del motore. Diciamo che per una Skoda Fabia da 69 cavalli il nostro ipotetico automobilista pagherebbe 9,3mila, e per una Skoda Yeti da 152 cavalli - già 14,8mila!

Tenendo conto del fatto che il prezzo dell'assicurazione automobilistica obbligatoria non è aumentato per l'ultima volta, la prossima volta che cambi la tua auto puoi pensare a una scelta razionale.

3. Il potere di registrazione

Una buona parte del costo dell'MTPL è formata da coefficienti regionali: ad esempio, per Mosca è 1,8, per molte città vicino a Mosca (Naro-Fominsk, Yakhroma, Pavlovsky Posad) - 1,7. Ma nelle regioni russe, soprattutto nelle piccole città, il coefficiente è notevolmente inferiore: a Kaluga e Pskov - 1,2, a Penza - 1,4, ad Arzamas - 1,1.

È inutile reimmatricolare un'auto in una piccola città: il coefficiente viene selezionato in base alla registrazione del proprietario. È chiaro che la maggioranza non vorrà cambiare la propria registrazione di Mosca in una regionale per vincerne diverse migliaia all'anno. Ma per i residenti delle regioni che hanno alloggi o parenti in piccole città, a volte ha senso registrarsi lì.

4. Nessuna restrizione

L'assicurazione senza restrizioni implica che qualsiasi conducente possa mettersi al volante, mentre in una polizza normale sono inclusi tutti coloro che possono guidare. È chiaro che l'assicurazione illimitata costa denaro: il coefficiente crescente è 1,8.

Ma per i conducenti giovani e inesperti è fissato esattamente lo stesso coefficiente, quindi se tra quelli che vuoi includere nella polizza ci sono conducenti giovani e inesperti, puoi assicurarti senza restrizioni. In alcuni casi, la guida illimitata è addirittura vantaggiosa: ad esempio, un padre è registrato nella città di Donskoy, nella regione di Tula, e un figlio di 21 anni con un anno di esperienza di guida è registrato a Mosca. In questo caso è più vantaggioso per il padre stipulare una polizza senza vincoli piuttosto che iscrivere il figlio moscovita con coefficienti massimi.

Ma c'è una sfumatura: per le polizze senza restrizioni, il coefficiente bonus-malus per la guida senza incidenti viene assegnato solo al proprietario dell'auto.

5. Guida senza incidenti

Il modo più radicale per risparmiare denaro è evitare di incorrere in incidenti per colpa propria. Al momento della stipula del contratto al conducente viene assegnato un coefficiente pari a 1,0, che viene ridotto di 0,05 dopo ogni anno senza incidenti. Il risparmio massimo è del 50% dopo 10 anni di guida senza incidenti.

Tuttavia, l’assicurazione può diventare notevolmente più costosa in caso di incidente. Quindi, un pilota che ha stipulato un contratto per la prima volta ed è uscito per un anno con due incidenti per colpa sua riceverà l'anno successivo un coefficiente di 2,45! Cioè, la differenza nel prezzo dell'assicurazione per un conducente senza incidenti e senza incidenti può raggiungere quasi cinque volte (2,45 e 0,5)!

A proposito, nei paesi occidentali, il costo dell'assicurazione obbligatoria è uno dei motivi per uno stile di guida attento. Oltre ai possibili danni derivanti da incidenti stradali, multe e sanzioni penali, i trasgressori devono affrontare coefficienti assicurativi draconiani.

Ci sono alcune ottime opportunità per risparmiare sull'assicurazione RC Auto di cui potresti non aver ancora sentito parlare. Ne parleremo nell'articolo, presenteremo le modalità principali e alternative per ridurre il costo della polizza, considereremo i principi di formazione del suo prezzo e la possibilità di risparmiare richiedendo tramite l'apposito servizio Letishops. Ma di più su tutto.

Fattori che influenzano il costo dell'assicurazione obbligatoria rc auto

Molte persone credono che il costo di una polizza sia fisso e che la sua entità dipenda solo dalla compagnia assicurativa. Questo è sbagliato. I costi assicurativi possono essere più alti o più bassi a seconda di una serie di aspetti:

• L'importo del pagamento di base. Questo parametro non può essere modificato: è fissato a livello legislativo.
• Tipo di macchina. La classe di un veicolo può essere trovata nella patente del proprietario.
• La città in cui vive il proprietario dell'auto. Più grande è la località in cui è immatricolato il veicolo, maggiore sarà il costo del servizio.
• L'esperienza del conducente. In alcuni casi il prezzo dell’assicurazione automobilistica obbligatoria viene influenzato dall’esperienza di guida.
• Ambito di applicazione del veicolo (veicolo). In pratica, i costi assicurativi per le auto aziendali sono più elevati rispetto a quelli per le auto personali.
• Periodo del contratto. Per risparmiare sull'assicurazione auto è consigliabile stipulare una polizza Rc Auto per un periodo più lungo.

Come si può vedere da quanto sopra, il prezzo della polizza dipende da molti fattori. L'assicurazione più costosa per un conducente di categoria B costa circa 41 mila rubli. È logico che molti proprietari di auto desiderino risparmiare sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica e ridurne il più possibile il costo finale. Ma come farlo nel modo giusto?

Formula per il calcolo dell'assicurazione r.c. auto obbligatoria

Per comprendere la questione del risparmio è importante capire quali componenti compongono il costo di una polizza assicurativa di responsabilità civile per i proprietari di auto.

La formula è simile alla seguente:

Prezzo dell'assicurazione = TB*KBM*KT*KVS*KM*KO*KN*KS.

Questo calcolo è rilevante per le polizze assicurative ricevute dai conducenti della categoria B che sono privati. Gli elementi della formula sono coefficienti, la maggior parte dei quali varia entro un intervallo specificato. Pertanto, a determinate condizioni, il conducente può ridurre il costo finale della polizza. Di seguito vedremo come ridurre ciascuno dei coefficienti presentati.

La prima cosa da cui iniziare è il coefficiente, che non può essere modificato. Questo è KM, un indicatore che dipende dalla potenza del motore del veicolo. Il suo parametro è regolato nell'intervallo da 0,6 (per motori fino a 50 CV) a 1,6 (da 150 “cavalli” e oltre). Se consideriamo la maggior parte delle auto domestiche, questo coefficiente è 1,1 (per motori con una capacità di 70-100 cavalli).

Alcuni proprietari di auto, per risparmiare sull'assicurazione dell'auto, modificano la potenza del motore riprogrammando la ECU o eseguendo altre azioni. Ma questo non è il modo migliore per risolvere il problema. Un modo più semplice è pensare a risparmiare prima di acquistare un'auto e acquistare un veicolo con un motore meno potente.

Cosa si può cambiare: possibilità reali di risparmiare sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto

Ora è il momento di parlare dei modi attuali per ridurre il costo di una polizza assicurativa. Parleremo di ciascuno dei coefficienti inclusi nella formula generale e dei modi per ridurli.

Tariffa assicurativa (TB)

Si ritiene che la modifica della tariffa assicurativa di base sia un compito da fantascienza, perché ogni assicuratore fissa il proprio prezzo. Questo è vero, ma in un intervallo ristretto la tubercolosi varia ancora: da 3432 a 4118 rubli. Se l'auto viene utilizzata come taxi, questa cifra è più alta. Come notato, ciascuna compagnia assicurativa fattura la propria tubercolosi entro l'intervallo indicato. L'unico modo per risparmiare per il proprietario di un'auto è chiamare gli assicuratori e trovare l'opzione più redditizia.

Coefficiente territoriale (CT)

Il valore di questo componente dipende dalla città in cui è immatricolato il proprietario del veicolo. La dimensione del CT può variare in modo significativo, quindi è necessario prestare particolare attenzione al coefficiente. Ad esempio, per il proprietario di un'auto di Ryazan, il calcolo verrà effettuato tenendo conto di un CT di 1,4 e per un piccolo villaggio vicino a un grande insediamento di 0,9. Ciò significa che un residente della provincia può risparmiare notevolmente sull'acquisto di una polizza.

Un altro esempio può essere fornito qui. Ai moscoviti viene assegnato un coefficiente CT = 2, ma per i residenti in Buriazia, ad esempio, è solo 0,6. La differenza è significativa e ammonta al 333%. Se convertiamo questa cifra in valuta nazionale, il risparmio raggiunge i 10mila rubli o anche di più. Naturalmente per ridurre il costo dell’assicurazione auto obbligatoria non è necessario spostarsi dalla capitale alla periferia del Paese. Ma esistono ancora alcune opzioni.

Una soluzione è quella di cedere il veicolo ad un parente o ad un amico che vive in una località con un basso coefficiente CT. A prima vista l’opzione è ideale, perché consente di risparmiare notevolmente sull’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto. Ma ci sono degli svantaggi che dovrebbero essere presi in considerazione:

• Un conoscente o un parente può mostrare le peggiori qualità di carattere e alla fine richiedere un'auto che, tra l'altro, è stata acquistata con i tuoi soldi. Egli spiega la sua richiesta col fatto che il veicolo è ufficialmente in suo possesso.
• In caso di decesso della persona a nome della quale è immatricolata l'auto, la procura decade automaticamente e gli eredi legittimi hanno il diritto di ereditare non prima di sei mesi dopo. E qui ci sono due trappole. Innanzitutto la macchina resterà inattiva per sei mesi (non verrà utilizzata). In secondo luogo, gli eredi non possono restituire il veicolo.

Prima di decidere sulla possibilità di tali risparmi, vale la pena riflettere attentamente e analizzare i rischi. Nonostante una serie di inconvenienti, questo è un buon modo per ridurre il costo dell'assicurazione automobilistica obbligatoria di diverse migliaia di rubli.

Classe conducente (KBM)

Il prossimo fattore importante è la classe del conducente. Nella formula di calcolo dell'assicurazione r.c. autoveicoli obbligatoria è contrassegnato come KBM. Utilizzando questo parametro, puoi giudicare se il proprietario dell'auto ha già avuto casi assicurativi. La dimensione del coefficiente varia da 0,5 a 2,45. Si prega di notare una serie di punti qui:

• Al momento dell'acquisto di una polizza assicurativa, il proprietario dell'auto riceve automaticamente la classe 3. Se durante il periodo assicurativo il conducente non è mai stato coinvolto in un incidente (per colpa sua), la sua classe aumenta a 1. Ciò significa che con guida senza incidenti , il coefficiente BMR diventa ogni volta più piccolo.
• Nel caso in cui durante il periodo assicurativo si verifichi un sinistro per colpa del proprietario dell'auto (ad esempio di ramo 6), il parametro può passare a 4. Di conseguenza aumentano anche i costi della polizza assicurativa obbligatoria r.c. auto.
• Se il conducente non ha stipulato la polizza assicurativa per un anno, ritorna nuovamente alla “classe” originale - 3.

Si tenga presente che subire un incidente nel primo anno dall'emissione dell'assicurazione obbligatoria r.c. auto comporta un aumento del coefficiente e un aumento del costo della polizza nei successivi 14 anni. La crescita può essere insignificante, ma questo fatto non può essere ignorato.

Per ridurre i costi assicurativi e ridurre il coefficiente BMR, è necessario guidare con prudenza ed evitare di avere un incidente. Se si verifica un piccolo incidente, ad esempio se quando esci dal parcheggio colpisci l'auto del tuo vicino e rompi lo specchietto laterale, è meglio negoziare e pagare le spese sul posto. La registrazione di un evento assicurato in una situazione del genere non è consigliabile, poiché influirà sull'entità del risarcimento assicurativo e comporterà spese ingenti. È più facile pagare 600-800 rubli una volta che aspettare un agente della polizia stradale e pagare più del dovuto per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica. Questo è solo un esempio, ma l’essenza del risparmio è chiara. Se l'incidente è di lieve entità, è meglio accertarlo sul posto e non coinvolgere la compagnia assicurativa.

Tieni anche conto delle sfumature da cui dipende la crescita del coefficiente KBM.È noto che, secondo i termini dell'assicurazione RC, più conducenti possono guidare un'auto. Se questo è il caso, il BMR aumenta e dovrai pagare di più per la polizza. Se nel documento è indicato l'elenco delle persone ammesse alla gestione l'anno successivo, per ciascuna di esse il coefficiente aumenterà.

Cosa significa? Ad esempio, è necessario indicare nella polizza assicurativa se stessi e i familiari che hanno più di 21 anni e hanno conseguito la patente di guida da meno di tre anni. Ciò significa che la classe di tutti i conducenti che hanno il diritto di guidare un veicolo è pari a 3. In una situazione del genere, il prezzo di una polizza aperta, così come l'assicurazione con un elenco di persone autorizzate a guidare, non sarà diverso.

In una situazione del genere, l'assicuratore insisterà nella scelta della prima opzione, perché offre grandi opportunità al proprietario dell'auto. Ma tieni presente che quando acquisti una polizza RC di questo tipo, la classe di ciascun conducente nell'elenco rimarrà invariata, ma quella del proprietario aumenterà. Se l'anno prossimo l'anzianità di servizio delle restanti persone assicurate supera i tre anni, la nuova registrazione dell'assicurazione diventa priva di significato a causa dell'aumento del prezzo dell'80%.

Come notato sopra, la tua classe sale a 4 e per il resto delle persone incluse nella polizza è pari a 3. Di conseguenza l'assicurazione diventa più cara del 5%. E questo importo dovrà essere pagato in eccesso finché la classe di tutte le persone indicate nell'assicurazione non salirà a 14. Per ottenere questo risultato bisognerà aspettare 11 anni.

Da quanto sopra, si suggerisce la conclusione che l'acquisto di un'assicurazione aperta è rilevante solo in casi estremi. Inoltre, la crescita della classe può essere utilizzata saggiamente. Ad esempio, se tu e un amico avete ricevuto la patente di guida contemporaneamente, ma solo il tuo amico ha un'auto, chiedigli di aggiungersi alla polizza. In una situazione del genere, quando acquisti un'auto tra 3-4 anni, la tua classe sarà più alta e i costi per ottenere un'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile diminuiranno di conseguenza.

Età e anzianità di servizio (PIC)

Non meno importante è il coefficiente che tiene conto dell'esperienza di guida e dell'età del conducente. La sua dimensione varia da 1,8 a 1. Pertanto, un conducente di età inferiore a 22 anni con un massimo di 3 anni di esperienza di guida pagherà di più per l'assicurazione e il suo coefficiente FAC sarà 1,8. I conducenti esperti di età pari o superiore a 22 anni con più di 3 anni di esperienza possono contare su un PIC pari a 1.

Come si può risparmiare sull'assicurazione RC Auto in rapporto a questo rapporto? È logico che non sarà possibile ridurre l'età, ma è del tutto possibile aumentare l'anzianità di servizio. La patente di guida viene rilasciata solo al raggiungimento della maggiore età, ma puoi iniziare la formazione prima, dall'età di 17 anni. Di conseguenza, l’anzianità di servizio aumenta e i costi assicurativi diminuiscono.

Politica aperta (KO)

Il prossimo parametro che merita attenzione è il rapporto di politica aperta. Le sue dimensioni dipendono dall'esistenza o meno di un limite al numero di persone che possono utilizzare la macchina. In assenza di limiti, questo parametro è pari a 1,8 e in presenza di restrizioni - 1. Come notato in precedenza, è meglio non utilizzare questo tipo di polizza assicurativa. Da un lato, l'assenza di restrizioni consente a qualsiasi conducente di guidare, ma dall'altro dovrai pagare di più.

Periodo di applicazione (KS)

Il rapporto del tempo di utilizzo della macchina dipende dal periodo durante il quale verrà utilizzata la macchina. Questo parametro varia da 0,5 (per 3 mesi) a 1 (10 mesi e oltre). Vale la pena notare che qui esiste una relazione non lineare. Ciò significa che se utilizzi l'auto per 6 mesi, dovrai pagare non il 50%, ma il 70% del prezzo di partenza della polizza. Ma in alcuni casi questa opportunità di risparmio può essere sfruttata nella pratica.

Tasso di violazione (CN)

I proprietari di auto rispettosi della legge e che rispettano il codice della strada possono contare su costi ridotti acquistando l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica. Il coefficiente KN può avere due valori: 1 e 1,5. La seconda opzione si applica se il proprietario dell'auto ha commesso una delle seguenti violazioni:

• Sono partito senza patente che mi era stata precedentemente confiscata.
• Ha ingannato il rappresentante MTPL, il che ha influito sul costo della polizza (ad esempio, ha indicato l'anzianità di servizio o l'età sbagliate).
• Causato danno alla salute/vita della vittima.
• Assistenza nel verificarsi di un evento di emergenza (assicurativo).
• Al momento dell'incidente era ubriaco (da droghe o alcol).
• È fuggito dal luogo dell'incidente.
• Non era incluso nel contratto MTPL al momento della guida dell'auto.
• Guidavo un'auto con una scheda di manutenzione diagnostica, il cui periodo di validità era scaduto. Questo è comune per i conducenti che guidano autobus, taxi, camion e veicoli adibiti al trasporto di merci pericolose.
• Ho avuto un incidente quando la polizza era già scaduta.

Per risparmiare sull’assicurazione rc auto obbligatoria è sufficiente evitare le violazioni sopra elencate. In questo caso puoi risparmiare il 50% sul costo della polizza.

Vale la pena notare l'esistenza di un parametro come il costo massimo della politica, che è rilevante per ciascuna regione del paese. Il calcolo utilizza una formula semplice: 3*CT*TB o 5*CT*TB. La seconda opzione di calcolo è tipica dei casi in cui il conducente ha commesso almeno una violazione nel periodo passato.

Pertanto, per i moscoviti, il costo massimo di OSAGO è di 24.708 rubli, a condizione che l'autista non abbia commesso alcuna violazione durante l'ultimo periodo assicurativo. Altrimenti i costi assicurativi salgono a 41.180 rubli. Vale la pena notare che gli importi indicati sono i massimi per Mosca. Se la compagnia assicurativa richiede un pagamento maggiore, è illegale.

Un modo alternativo per risparmiare utilizzando LetyShops

Esiste un altro modo per risparmiare sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica: acquistare una polizza assicurativa tramite lo speciale servizio LetyShops con cashback. Questo è uno dei siti più famosi in Russia e nei paesi della CSI. Una particolarità della piattaforma online è che offre rimborsi per gli acquisti effettuati in più di 1.000 negozi.

Il servizio ha un programma fedeltà con tre livelli. Più persone utilizzano il servizio, maggiore sarà lo sconto. Se lo desideri, puoi collegarti ad un account Premium, che ti permette di aumentare lo sconto del 30% rispetto alla tariffa normale. Il prezzo per collegare questa opzione è di 150 rubli al mese.

I vantaggi del servizio Letishops includono la presenza di un programma fedeltà, stabilità di funzionamento, nessuna commissione sui prelievi, fornitura regolare di codici promozionali e comode estensioni. Ci sono anche molti negozi a disposizione dei clienti che offrono sconti. In particolare, è possibile acquistare l'assicurazione RC Auto da Ingosstrakh con cashback. Allo stesso tempo, puoi restituire fino a 800 rubli per ciascun ordine. Il denaro viene accreditato sul conto entro un mese.

Abbiamo già trattato la maggior parte delle questioni riguardanti l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto nell'articolo. Lì abbiamo analizzato in dettaglio la metodologia per il calcolo del costo dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto, tutti i coefficienti decrescenti e crescenti in essa coinvolti, e abbiamo anche analizzato il calcolo del costo dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto per un'auto leggera per un individuo che utilizza uno specifico esempio. In questo articolo vorrei soffermarmi su vari consigli per ottenere un'assicurazione auto che ti aiuteranno a ridurre al minimo il costo della tua polizza assicurativa RC Auto in modo assolutamente legale.

Come ridurre il costo di una polizza assicurativa RC Auto

• Se vivi in ​​una grande città, se possibile, prova a immatricolare la tua auto a nome di un parente che vive in una zona rurale. In questo modo potrete ridurre di quasi la metà i costi dell’assicurazione rc auto obbligatoria.
  Il fatto è che il coefficiente del territorio di uso primario utilizzato per calcolare l'assicurazione rc auto obbligatoria è tanto più alto quanto più grande è la località in cui è immatricolato il proprietario dell'auto. Ciò è spiegato dal traffico più intenso e, di conseguenza, da un'alta probabilità di incidenti nelle aree popolate. Quindi per la maggior parte delle grandi città della Russia (come Rostov sul Don, Volgograd, Nizhny Novgorod, Krasnodar) il coefficiente del territorio di utilizzo primario è 1,8, ma per le aree rurali è per lo più compreso tra 0,6 e 1,0. Pertanto, risulta che è molto più redditizio "collegare" il proprio veicolo a città scarsamente popolate e insediamenti rurali immatricolando l'auto a nome di uno dei parenti stretti che vivono lì.
  Puoi scoprire i valori dei coefficienti del territorio di utilizzo primario per diversi insediamenti in Russia.

• Cerca di non includere nell'elenco dei conducenti autorizzati a guidare un veicolo, persone di età inferiore a 22 anni o persone con meno di 3 anni di esperienza di guida, poiché ciò aumenterà immediatamente il costo della polizza assicurativa obbligatoria di responsabilità civile automobilistica del 60-80 %.
  Il fatto è che il coefficiente di età ed esperienza del conducente, che è responsabile dell'esperienza dei conducenti autorizzati a guidare il veicolo assicurato, aumenta in modo significativo (fino a 1,6 - 1,8) per le persone di età inferiore a 22 anni e con esperienza di guida inferiore a 3 -x anni.

• Cerca di non includere i conducenti noti per essere pericolosi in caso di incidenti (specialmente quelli con classe di guida 0 o M) nell'elenco delle persone autorizzate a guidare un veicolo: questo non solo è rischioso per il tuo veicolo, ma aumenta anche significativamente il costo di assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto (per conducenti con classe di guida 0 o M – più di 2 volte).
  Secondo la normativa, il coefficiente bonus-malus (BMC), un indicatore incaricato di incoraggiare il conducente a guidare senza incidenti, viene calcolato separatamente per ciascuno dei conducenti inclusi nell'assicurazione, e il massimo dei coefficienti risultanti viene preso per calcolare l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto. E quindi, anche se sei un guidatore super sicuro che non ha un solo incidente sul tuo conto, invece di uno sconto riceverai un enorme aumento del costo dell'assicurazione per l'inclusione di un altro conducente negligente.

• Se hai comunque bisogno di includere nella tua assicurazione RC un conducente giovane e inesperto (meno di 22 anni e con meno di 3 anni di esperienza) o un conducente pericoloso con classe di guida 0 (KBM = 2,3) o M (KBM = 2,45) polizza, allora è meglio stipulare un'assicurazione illimitata (cioè un'assicurazione con un numero illimitato di persone autorizzate a guidare il veicolo).
  Nel primo caso, a parità di costo dell'assicurazione rc auto obbligatoria (il coefficiente in entrambi i casi è 1,8), avrai più opportunità e meno problemi, e nel secondo caso beneficerai notevolmente anche nel costo della polizza assicurativa (il coefficiente di assicurazione illimitata di 1,8 è molto inferiore ai coefficienti KBM di 2,3 e 2,45).

• Prima di richiedere una polizza assicurativa, chiama (o controlla online) tutte le compagnie di assicurazione che operano nella tua località per conoscere i prezzi sulla tariffa base dell'assicurazione responsabilità civile auto obbligatoria per il tuo veicolo, cercando così di determinare dove è la più bassa. Ma non dimenticare, ovviamente, di tenere conto dello status e dell’integrità della compagnia assicurativa scelta.
  Se in precedenza la tariffa base (un certo valore monetario, da cui effettivamente partono il calcolo dell'assicurazione rc auto obbligatoria) era un importo fisso (per qualsiasi compagnia assicurativa), dal 12 aprile 2015 questo è già una sorta di corridoio monetario, consentire alle compagnie di assicurazione di variare il costo dell'assicurazione obbligatoria r.c. auto e, o attirare clienti con offerte più economiche, o, al contrario, fissare la tariffa più alta possibile e attirare clienti con il proprio marchio noto e conosciuto.

Tariffe base delle più famose compagnie assicurative

Infatti, quando si analizzano le tariffe base per il prodotto assicurativo auto più comune: Polizza assicurativa RC MTPL per un'autovettura di un privato– si è scoperto che la maggior parte delle migliori compagnie assicurative fissano l’importo massimo possibile della tariffa di base 4118 strofinare. per tutte le regioni della Russia. Solo pochi insediamenti hanno ricevuto una media ( 3700-3800 strofinare.) e il valore minimo ( 3432 strofinare.) tariffa base. Allo stesso tempo, Mosca e la regione di Mosca si trovano spesso con la tariffa base minima.

Di seguito riporterò i valori delle tariffe base rc auto per un'autovettura di classe B per un privato nelle compagnie assicurative più famose:

• Assicurazione Alfa: Mosca e regione di Mosca, Novosibirsk, Vladivostok, Kaliningrad – 3432 4118 strofinare. (massimo).
• Assicurazione VTB: Mosca e regione di Mosca – 3432 strofinare.(min), in altre regioni – 4118 strofinare. (massimo).
• VSK: in tutte le regioni – 4118 strofinare. (massimo).
• Ingosstrakh: Regione di Mosca, Regione di Novosibirsk, Regione di Chelyabinsk – 3700-3800 rub., in altre regioni – 4118 strofinare. (massimo).
• MASSIMO: in tutte le regioni – 4118 strofinare. (massimo).
• Assicurazione rinascimentale: Mosca - 3432 rub.(min), regione di Mosca – 3775 rub., in altre regioni – 4118 strofinare. (massimo).
• RESO-Garantiya: La regione di Mosca - 3775 rub., in altre regioni – 4118 strofinare. (massimo).
• Rosgosstrakh: in tutte le regioni – 4118 strofinare. (massimo).

Non è un segreto che il costo di una polizza RC Auto sia aumentato più volte in un periodo di tempo molto breve. E alcuni appassionati di auto stanno seriamente pensando di vendere la propria auto. Dopotutto, secondo le indiscrezioni, questo aumento dei costi non è il limite. Ma pochi sanno che esistono modi per risparmiare legalmente sull'acquisto dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto. Diamo un'occhiata più da vicino a loro.

In cosa consiste il costo della polizza?

Per capire se è possibile risparmiare sull'assicurazione rc auto obbligatoria nel 2016, è necessario capire come calcolare da soli il costo della polizza. Il valore finale si ottiene moltiplicando un numero di coefficienti:

T=TB*KT*KBM*KM*KVS*KS*KO*KN

T è l'importo finale che l'assicurato dovrà pagare. Ha ricevuto il premio assicurativo a termine.

TB è la tariffa base, che dipende dal tipo di veicolo, categoria, ecc. Consideriamo l'esempio più comune: un veicolo passeggeri. La tariffa base per questa categoria non è costante e varia da 3432 a 4118. Questi numeri sono stabiliti dalla legge e qualsiasi compagnia assicurativa ha il diritto di scegliere autonomamente un valore da questo intervallo.

CT - coefficiente territoriale.

KBM è il coefficiente bonus-malus, questo è il caro sconto del conducente, che cresce di anno in anno. Ma a una condizione: guidare senza incidenti.

KM è il fattore di potenza del veicolo. Dipende dalla potenza dell'auto.

KVS - coefficiente di età ed esperienza. Viene preso separatamente per ciascun conducente.

KS è il coefficiente di stagionalità per l'utilizzo del veicolo.

KO - coefficiente di limitazione del numero delle persone ammesse alla direzione.

KN - coefficiente di violazioni.

È chiaro dalla formula stessa che minore è il valore sul lato destro, minore è l'importo finale. Scopriamo su cosa risparmiare acquistando l'assicurazione automobilistica obbligatoria.

Come ridurre i coefficienti?

Non tutti i coefficienti possono essere ridotti. Ma è possibile influenzare il costo finale.

La tubercolosi dipende interamente dalla scelta dell'assicurazione. Varia nel range da 3432 a 4118. Bisogna quindi scoprire quali compagnie hanno una polizza obbligatoria che costa meno. Spesso il costo finale dipende da questo fattore.

La tubercolosi dipende dalla regione di iscrizione del proprietario. Ad esempio, una persona che vive a Voronezh potrà acquistare un'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile automobilistica con CT=1,3. E se la registrazione del proprietario non fosse in città, ma nella regione, allora il valore da 1,3 scenderebbe a 0,8. Per ridurre questi numeri, è necessario avere l'immatricolazione in un'altra regione o reimmatricolare l'auto a un parente che vive in un'altra regione o regione. Ma se provi a risparmiare su questo, puoi creare altri problemi. Ad esempio, se hai immatricolato un veicolo a nome di un parente, potresti non riavere la tua proprietà.

KBM installato legislazione. In caso di guida senza incidenti, cambia annualmente del 5%. Pertanto, qualsiasi nuovo conducente (di età superiore a 22 anni e con più di 3 anni di esperienza) incluso nella polizza avrà un BMR pari a 1. La sua classe è 3. Se non commette infortuni per un anno gli verrà assegnata rispettivamente la classe 4, il bonus malus diventerà 0,95. Vale la pena ricordare che se nella polizza sono presenti più conducenti, viene preso il valore di sconto relativo alla classe più piccola. Ad esempio, 3 conducenti con classe 3, 4, 5. Il calcolo sarà basato su un conducente con classe 3, pertanto è necessario moltiplicare per 1 nei calcoli.

Per quanto riguarda KM, è impossibile influenzare qui. Se solo cambiassi radicalmente gli interni dell'auto, il che alla fine si rivelerà non redditizio.

Il PIC dipende sull'età e l'esperienza di ciascun conducente. Come nel KBM, tutte le persone registrate vengono confrontate e il calcolo avviene in base al valore massimo. Ad esempio, per diversi anni consecutivi il proprietario è stato l'unico conducente e aveva una 7a classe (KBM 0,8, KVS=1). Nel 2016 ha aggiunto alla polizza assicurativa il figlio, di età inferiore a 22 anni e con esperienza inferiore a 3 anni. Di conseguenza il FAC è diventato pari a 1,8. Il costo della politica è aumentato notevolmente. Il valore viene preso in base alla tabella

Non tutti sanno che l'assicurazione automobilistica obbligatoria può essere pagata meno in base all'utilizzo stagionale. Ad esempio, se un conducente non utilizza l'auto in inverno, non ha motivo di pagare per l'intero anno. In questo caso il periodo di validità del contratto stesso sarà di un anno. Ma il periodo di utilizzo di questi 365 giorni può essere impostato diversamente. Se non si utilizza il veicolo in inverno, il periodo di utilizzo totale non sarà di 12, ma di 9 mesi. Pertanto il KS non è 1, ma 0,95. Tutti i valori sono riportati nella tabella

KO più spesso utilizzati dalle persone giuridiche. Il punto è che nella colonna “persone ammesse alla dirigenza” non rientra nessuno. Non ci sono restrizioni qui. In questo caso il calcolo viene effettuato secondo KO = 1,8. Molte compagnie di assicurazione offrono alle persone la possibilità di stipulare un contratto assicurativo a queste condizioni. Vale la pena ricordare che è possibile acquistare una polizza assicurativa obbligatoria per la responsabilità civile auto molto più economica se è consentito guidare un numero limitato di conducenti. In questo caso il KO sarà pari a 1.

KNè il coefficiente delle violazioni gravi. Non sempre è compreso nel calcolo della somma assicurata. Applicabile in caso di gravi violazioni negli incidenti stradali. Tra questi rientrano danni intenzionali alla salute, incidenti programmati, utilizzo del veicolo al di fuori della copertura assicurativa o della stagione di utilizzo, ecc.

Ma ci sono altri modi per risparmiare sull'acquisto della MTPL nel 2016.

Rocce sottomarine

Purtroppo gli assicuratori senza scrupoli potrebbero non applicare lo sconto richiesto alla conclusione del contratto. Se l’assicurato lo scopre, l’agente farà riferimento agli ordini interni della compagnia. Vale la pena ricordare che la Legge è uguale per tutti e nessuno ha ancora abrogato la MSC.

Se tuttavia ti è stato calcolato il costo totale sulla base di un coefficiente di guida senza incidenti gonfiato, puoi contestarlo durante l'intero periodo di validità della polizza. Una domanda viene scritta all'ufficio principale con la richiesta di ricalcolare l'importo dell'assicurazione. Allega i contratti dell'anno scorso, la scansione del numero del libretto di risparmio per restituire l'importo pagato in eccesso, la scansione del passaporto e della patente di guida. Nella maggior parte dei casi, il proprietario riceve indietro i soldi guadagnati con fatica e pagati in eccesso.

Ecco perché è necessario sapere come calcolare l'assicurazione rc auto obbligatoria nel 2016.

Su cos'altro puoi risparmiare?

Oggi, forse, non esiste proprietario di un'auto che non si troverebbe di fronte al problema di un'assicurazione aggiuntiva. E si tratta di migliaia di euro in più rispetto al costo dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto. In questo caso tutti si pongono la domanda: come non pagare l'assicurazione sulla vita quando si acquista un'assicurazione rc auto obbligatoria. Non tutti sanno che dal 1 giugno 2016 sono entrate in vigore le modifiche secondo le quali il proprietario può recedere dal contratto aggiuntivo entro 5 giorni dalla data di conclusione dell'assicurazione aggiuntiva e principale. In altre parole, quando si rivolge alla compagnia assicurativa, l'assicurato paga l'intero importo. E poi scrive una domanda per il rimborso di parte dell'importo per un'assicurazione sulla vita aggiuntiva.

Questo è un metodo di ultima istanza. Ricorda, nessuna compagnia assicurativa ha il diritto di obbligarti a pagare altri importi non previsti dalla legge. Ricordalo all'agente quando vieni ad assicurare la tua responsabilità civile auto.

È possibile risparmiare su una polizza RC Auto? Non realistico, diranno molti, perché tutti i coefficienti e le tariffe sono approvati dallo Stato!

Tuttavia, ci sono diversi modi per farlo.

Modo ufficiale

A partire dall'anno scorso, in Russia ha iniziato a funzionare un database automatizzato unificato delle storie assicurative dei conducenti - AIS RSA. Ad oggi contiene dati quasi completi sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile degli automobilisti. Ciò significa che già quest'anno gli assicuratori inizieranno a calcolare più attivamente il coefficiente “bonus-malus”, che consente agli automobilisti attenti e rispettosi della legge di ricevere uno sconto sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto.

Cosa significa questo?

Quando si conclude per la prima volta un contratto di assicurazione RC Auto, al proprietario dell'auto viene assegnato un coefficiente pari a uno. Un anno di guida senza incidenti consente di sottrarre il 5% dal coefficiente: questo è quanto diminuirà il costo dell'assicurazione per questo conducente l'anno prossimo. Dieci anni di guida senza incidenti ridurranno il livello OSAGO a 0,5, ovvero una polizza di responsabilità civile costerà a tali conducenti la metà del valore nominale.

Ma un singolo incidente farà salire il coefficiente al livello di 1,55 e per tornare all'unità originale ci vorranno 2 anni di guida senza incidenti. Se durante l'anno il conducente ha avuto due o più incidenti. Il coefficiente Go per il prossimo anno sarà 2,45 e ci vorranno cinque anni senza incidenti per ridurlo a uno.

Con l'inizio del funzionamento dei database, i vecchi schemi, quando dopo ogni incidente i proprietari dell'auto potevano semplicemente cambiare compagnia assicurativa, tacendo sull'incidente, non funzioneranno più, perché gli assicuratori hanno ricevuto pieno accesso ai dati AIS RSA. E se l'autista tenta comunque di ingannare la compagnia assicurativa, e questo viene scoperto, il suo coefficiente aumenterà immediatamente a 1,5 per aver nascosto informazioni affidabili.

Modo semi-ufficiale

OSAGO può essere emesso in rate senza interessi. Questo non è ufficialmente praticato, ma in realtà è possibile. Per fare ciò è necessario stipulare una polizza non per un anno, ma per sei mesi. In questo caso pagherai il 70% della quota annuale. Dopo sei mesi puoi recarti nella stessa azienda e pagare il restante 30% entro la fine dell'anno e non ti verrà addebitato alcun costo per la nuova registrazione. Utilizzando lo stesso schema è possibile stipulare un'assicurazione per 4 mesi e pagare il 50% del costo annuale e alla fine del mese pagare fino al 100%. Considerando che il rublo si deprezza ogni giorno, i vantaggi dei pagamenti scaglionati sono evidenti.

Modo non ufficiale

Puoi registrare la tua auto a un parente molto responsabile che vive in un villaggio o in una piccola città. In questo caso l’utilizzo del coefficiente territoriale ridurrà della metà l’importo della tua polizza. Ad esempio, un'auto con gli stessi parametri, immatricolata a Nizhny Novgorod, costerà 3.850 rubli. premio assicurativo annuale, a Vyksa - 2350 rubli e in alcuni villaggi - 2140 rubli.

Metodi inaffidabili

A volte un agente assicurativo offre uno sconto sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica. Allo stesso tempo promette sconti del 10, 20 e persino del 30%, nonostante la sua remunerazione non superi il 10%. Da dove vengono allora gli sconti?

1. Se stipuli un'assicurazione MTPL + CASCO, l'agente può facilmente permettersi di concederti uno sconto, perché riceverà una ricompensa per entrambi i tipi di assicurazione. In questo caso, tutto è relativamente affidabile. È vero, molto probabilmente lo sconto non sarà superiore al 10%, altrimenti leggi il paragrafo successivo.
2. Se ti viene promesso un grande sconto, è meglio non intraprendere un'avventura del genere. Secondo gli esperti, oggi CASCO non è un tipo di assicurazione molto redditizio e tale ente di beneficenza può semplicemente rovinare l'assicuratore. Se offre un'assicurazione a un prezzo molto competitivo, c'è un alto rischio che questa compagnia non duri a lungo e possa cessare di operare molto prima della fine del periodo assicurativo. In questo caso, se si verifica un incidente improvviso, vi ritroverete senza assicurazione. Sì, certo, c'è la RSA, che deve compensare le perdite e tutto il resto. Basta non dimenticare in quale paese viviamo e come possono finire tali eventi. Una visita dei fratelli che cercano di riscuotere il debito direttamente dall'autore del reato (cioè da te) chiaramente non vale i piccoli risparmi!

A volte i dipendenti senza scrupoli delle compagnie di assicurazione rubano moduli che poi finiscono sul mercato nero. Se acquisti tale "assicurazione", molto probabilmente non avrai problemi con la polizia stradale, ma non riceverai un pagamento assicurativo in base a tale polizza. Inoltre, potresti ricevere un falso. Questi moduli di polizza MTPL hanno vari gradi di protezione, tra cui l'inclusione di fibre rossastre nella struttura della carta, una striscia metallizzata stampata sul retro della polizza a destra e filigrane con lo stemma RSA.