Le banche russe in Cina. Banca Centrale della Federazione Russa in Cina: abbiamo aperto

Il tasso di progresso economico della Repubblica popolare cinese è in aumento. Il paese è uno dei leader mondiali nel livello di sviluppo di molti settori dell'economia, della scienza e della tecnologia. Le banche in Cina si distinguono anche per i loro elevati risultati. Nel 2017, il sistema bancario cinese è stato riconosciuto come il più grande del pianeta: il volume degli asset detenuti dai suoi istituti bancari ha superato di 2mila miliardi di dollari gli asset delle banche europee. Quattro delle banche più grandi del mondo sono di proprietà statale cinese. Il paese è rappresentato da 18 istituti bancari tra le prime 100 banche del mondo.

Specifiche del sistema bancario del paese

Nel 1997 in Cina è stata attuata una profonda riforma del sistema bancario. Il suo obiettivo principale era prevenire una crisi valutaria e finanziaria. Dopo la riforma, le attività di tutte le banche sono sotto il controllo statale. Le funzioni di vigilanza e controllo sono affidate alla All-China Banking Regulatory Commission.

Il sistema bancario cinese nel 2019 comprende tre livelli. Nella prima ci sono la Banca popolare cinese e tre banche statali per lo sviluppo:

• Banca cinese per lo sviluppo agricolo.
• Banca statale cinese per lo sviluppo.
• Banca cinese di esportazione-importazione.

Il secondo livello è la base del sistema bancario cinese. Comprende istituti bancari commerciali, i leader tra i quali sono le cosiddette Big Four:

• Banca Industriale e Commerciale Cinese.
• Banca cinese delle costruzioni.
• Banca Agricola della Cina.
• Banca di Cina.

In termini di portata, le banche commerciali statali di secondo livello sono sia urbane che rurali. Inoltre, a questo livello del sistema bancario appartengono il leasing finanziario, gli investimenti fiduciari e altre società finanziarie che svolgono una serie di operazioni bancarie.

Rispondendo alla domanda su quante banche ci sono in Cina, va notato che il loro numero supera le 800. In termini di per 1 milione di abitanti, la media è di 0,6 banche.

Il terzo livello è occupato dal sistema di cooperazione urbana e rurale, che finanzia le piccole e medie imprese nella RPC. È stato creato per contrastare l'istituto dell'usura. Rappresentato dal credito comunale, dalle cooperative agricole, dagli uffici postali.

Rating delle banche cinesi

Molte persone sono interessate alla domanda su quali siano le banche cinesi migliori. Per dare una risposta esaustiva a questa domanda, di seguito riportiamo il rating degli istituti bancari cinesi.

"I quattro grandi"

Le banche che fanno parte delle Big Four controllano circa il 60% del mercato dei servizi bancari locali.

1. La più grande tra queste è la Banca industriale e commerciale della Cina (ICBC). È stata fondata nel 1984. La sede si trova nella capitale - Pechino. Questa istituzione è la più grande banca del pianeta. L'importo del suo patrimonio nel 2019 supera i 4 trilioni di dollari. In Cina rappresenta circa 1/5 del mercato dei servizi bancari.
2. Al secondo posto nel mondo e in Cina si trova la China Construction Bank (CCB). Operativo dal 1954. Anche la sede dell'istituzione si trova a Pechino. Il patrimonio della banca ammonta a circa 3,4 trilioni di dollari. L'istituzione è stata creata per effettuare accordi reciproci governativi, ma nel tempo è stata riconvertita come commerciale. Oggi ci sono oltre 14mila filiali della China Construction Bank in tutto il mondo. I più grandi operano a New York, Singapore, Francoforte, Tokyo, Lussemburgo e Barcellona.
3. Il terzo posto nella “Big Four” e nel mondo appartiene alla Agricultural Bank of China (ABC) con sede principale a Pechino. È stato creato nel 1951. Il suo scopo originale era quello di aiutare gli operai e i contadini. Al giorno d'oggi, il patrimonio totale della banca ammonta a 3.235 trilioni di dollari. L'istituto conta circa 24mila filiali in tutto il mondo, in particolare in paesi come Giappone, Singapore, Corea del Sud, Australia, Usa, Germania e Gran Bretagna.
4. Un onorevole quarto posto è occupato dalla Bank of China. Fondata nel 1912. Questo è uno dei primissimi istituti bancari cinesi. Oggi è un'impresa commerciale di proprietà statale e opera sotto forma di società per azioni. Il totale attivo ammonta a circa 2.991 trilioni di dollari. Le filiali della Bank of China operano con successo in circa 27 paesi, inclusa la Federazione Russa. Fu in questo stato che fu aperta un'istituzione sussidiaria, denominata “Bank of China AKB Elos”. Ci sono filiali di questa istituzione a Mosca, Khabarovsk e Vladivostok.

Elenco delle più grandi banche statali e private cinesi

Le banche statali sono istituzioni che occupano il primo livello del moderno sistema bancario cinese, descritto in precedenza. Le funzioni della banca centrale della Repubblica popolare cinese sono affidate alla Banca popolare cinese. È stata fondata nel 1948. Inizialmente, la sede dell'istituzione era situata nella città di Shijiazhuang. Nel 1949 la sede principale fu trasferita a Pechino.

Il volume delle riserve della Banca popolare cinese supera i 3.201 trilioni di dollari. Questa è l'emissione, il pagamento principale, il regolamento e il centro di credito dello stato. La funzione chiave della banca è lo sviluppo e l’attuazione della politica monetaria nel paese. La sua struttura comprende 9 filiali regionali e 6 uffici di rappresentanza esteri. Informazioni più dettagliate possono essere ottenute sul sito web informativo Bank-China.ru.

Le istituzioni bancarie statali, che sono banche di sviluppo, sono responsabili dell'attuazione dei programmi governativi in ​​tre aree:

• Commercio estero: Export-Import Bank of China – Exim Bank of China; Fondata nel 1994, conta 3 filiali e rappresentanze estere e oltre 10 regionali.
• Industriale: China Development Bank – Banca statale cinese per lo sviluppo; anno di fondazione – 1994; ha circa 35 filiali nel paese e in altri paesi del mondo.
• Agricolo: Banca cinese per lo sviluppo agricolo - Banca cinese per lo sviluppo agricolo; anno di fondazione – 1994.

Tra le grandi banche private in Cina (dopo le Big Four) ci sono:

1. Banca delle Comunicazioni. È la quinta banca commerciale più grande della Cina. La dimensione del patrimonio supera i mille miliardi di dollari.
2. Effettua il ping di una banca. Opera a Shenzhen, Fuzhou, Shanghai. Parte della società del gruppo Ping An. Fornisce servizi assicurativi e di gestione patrimoniale.
3. Banca dei commercianti cinesi. È diventato il primo istituto bancario di proprietà di persone giuridiche aziendali. Ha oltre 500 filiali in Cina.
4. Banca Minsheng. Fornisce servizi di prestito per le medie e piccole imprese. La sua struttura comprende fino a 200 filiali in Cina.

Famosi istituti bancari commerciali regionali includono Jilin Bank, Dalian Bank, Harbin Bank e Shengjing Bank.

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Che tipo di attività svolgono le banche cinesi?

Innanzitutto dovremmo elencare le funzioni della banca centrale cinese. Pertanto, la Banca popolare è impegnata in:

• sviluppo e attuazione della politica monetaria;
• gestione della riserva valutaria nazionale e delle riserve auree della RPC;
• emissione (emissione) di denaro e controllo della sua circolazione;
• negoziazione sul mercato azionario di valute, nonché di titoli di Stato;
• supervisione e controllo sullo stato del mercato finanziario del paese;
• prestiti a istituti bancari privati;
• amministrare il lavoro di tutte le istituzioni finanziarie del paese in conformità con le norme legali;
• formazione del tasso di interesse principale;
• determinare le aliquote alle quali vengono effettuate le detrazioni al fondo di riserva dall'offerta di moneta ricevuta dagli istituti di credito.

I servizi bancari in Cina sono forniti a persone fisiche e giuridiche da banche commerciali. Contattando tali istituzioni, puoi:

• contrarre un prestito (per l'acquisto di beni immobili, consumo, ecc.);
• mettere soldi in deposito;
• effettuare pagamenti alla cassa;
• ricevere un trasferimento di denaro;
• pagare beni o servizi utilizzando codici QR;
• vendere/acquistare valuta estera;
• vendere/acquistare metalli preziosi, pietre;
• dare un contributo sotto forma di metalli costosi;
• utilizzare servizi di intermediazione;
• aprire un conto bancario e ottenere una carta bancaria.

Inoltre, le banche commerciali effettuano operazioni di leasing e fiduciarie (queste ultime legate alla gestione immobiliare e alla prestazione di altri servizi per conto del cliente e nel suo interesse), emettono, depositano e vendono titoli, prestano garanzie a terzi e fungere da garanti per le transazioni finanziarie.

Procedura di apertura conto per stranieri

I cittadini stranieri hanno il diritto di aprire conti nelle banche cinesi. Quindi, se un cittadino di un altro stato lavora ufficialmente in Cina, può ricevere lo stipendio su una carta bancaria e nella valuta in cui si trova a suo agio.

Se una persona prevede di ricevere il pagamento per il suo lavoro non in yuan, il contratto con il datore di lavoro deve necessariamente indicare che il salario sarà pagato in valuta estera.

Le banche cinesi spesso aprono alle società straniere. Le valute accettabili sono euro, dollari USA, . È anche possibile aprire un conto in yuan cinesi per le aziende non residenti. Solo che questa procedura è più complessa e lunga che nel caso di un conto offshore, poiché la Banca Popolare deve accettarla.

Pacchetto di documenti per l'apertura di un conto

Le persone che desiderano aprire un conto in una delle banche in Cina devono fornire:

• un modulo compilato con i dati personali e la determinazione del motivo del soggiorno in Cina.

Dovrai inoltre fornire un numero di telefono e un indirizzo in Cina e pagare 20 yuan in contanti per carta bancaria.

Per aprire un conto in una delle banche in Cina, le persone giuridiche devono avere la propria società nel territorio della RPC. Se ciò non viene fatto, la procedura sarà più lunga e complicata. L'elenco dei documenti per le persone giuridiche varia da banca a banca.

Trasferimento di denaro

Nelle banche in Cina puoi ricevere trasferimenti di denaro dall’estero. Oltre al bonifico bancario diretto, questi possono essere fondi finanziari inviati tramite:

• Sistema di pagamento cinese UnionPay;
• sistemi di pagamento internazionali: MoneyGram, Western Union, Contact e altri.

Puoi anche prelevare denaro dai portafogli elettronici negli istituti bancari cinesi. Questi includono QIWI, WebMoney e altri sistemi di moneta elettronica.

Prestiti agli stranieri

Un’altra questione urgente riguarda il modo in cui le banche cinesi lavorano con i mutuatari stranieri. Affinché un rappresentante di un altro paese possa richiedere un prestito qui, deve trovare un garante tra i cittadini cinesi.

In teoria, i prestiti delle banche cinesi sono disponibili per tutte le persone giuridiche e fisiche straniere. Ma in pratica, secondo le recensioni di chi ha presentato domanda, è abbastanza difficile ottenerli.

Gli istituti bancari sono cauti nell’emettere fondi a favore di tutti. Ciò è dovuto al fatto che se il mutuatario non riesce a ripagare il debito, la controversia verrà risolta presso il tribunale del paese di cui il mutuatario è cittadino.

Le banche cinesi saranno più disposte a concedere prestiti agli stranieri se forniranno garanzie che il 60% o più dell’importo ricevuto verrà utilizzato per acquistare prodotti o pagare servizi in Cina.

Iscrizione di un'ipoteca

Per richiedere un prestito immobiliare ad una banca cinese, uno straniero ha bisogno di almeno 12 mesi sulla base di un visto di lavoro e di trovare un garante con cittadinanza cinese (può essere un datore di lavoro).

Il pacchetto di documenti ufficiali necessari per ottenere un mutuo è composto da:

• passaporti;
• permesso di soggiorno (permesso di soggiorno);
• contratto di lavoro;
• certificati salariali dal luogo di lavoro;
• copie della licenza dell'azienda che fornisce al richiedente un posto di lavoro;
• certificati degli ultimi 12 mesi;
• un certificato attestante la solvibilità del richiedente;
• certificato di matrimonio/divorzio tradotto in cinese.

Le banche cinesi sono più favorevoli ai mutuatari stranieri che intendono acquistare immobili nella località in cui operano.

Offshore

Molti proprietari di società situate nella Cina continentale cercano di aprire una società offshore a Hong Kong. Il fatto è che in questa regione amministrativa della Cina non è necessario pagare l'imposta sul reddito per le attività svolte al di fuori dei suoi confini.

Per aprire un conto offshore, la società deve esistere da più di 12 mesi e il suo capitale deve essere di almeno 10mila dollari. La banca dovrà presentare un certificato attestante che l'imprenditore ha pagato tutte le tasse e le commissioni obbligatorie. Avrai anche bisogno di una lettera che confermi la solvibilità della società da parte dell'istituto bancario in cui viene servita.

Ci sono uffici di rappresentanza delle banche straniere in Cina?

Già nel 1985, la RPC approvò una legge secondo la quale gli istituti bancari stranieri avevano il diritto di aprire le proprie filiali nel territorio dello stato.

Una banca straniera che desidera aprire un ufficio di rappresentanza in Cina deve esistere da almeno 24 mesi. Inoltre, l’importo totale del suo patrimonio non può essere inferiore a 20 miliardi di dollari.

Le banche straniere sono rappresentate abbastanza ampiamente in Cina. Ciò è dovuto principalmente al rapido sviluppo delle relazioni internazionali tra la RPC e altri paesi del mondo.

Istituzioni bancarie dei paesi dell'Unione Europea

Molte grandi banche europee hanno filiali in Cina. Qui operano con successo uffici di rappresentanza di istituti bancari francesi, olandesi, svizzeri, inglesi, belgi e italiani. Tra le più famose ci sono le filiali di Credit Suisse First Boston (Svizzera), Deutsche Bank (Germania), Amsterdam-Rotterdam Bank, Algemene Bank Nederland (Paesi Bassi).

Banche dei paesi della CSI

Dal 2019, solo le banche russe in Cina hanno aperto i propri uffici di rappresentanza e filiali. Così, nel 2008, è stata aperta una filiale della VTB Bank a Shanghai. Fornisce il fatturato commerciale tra la Federazione Russa e la Repubblica Popolare Cinese. Oltre a ciò, in Cina ci sono altri 8 uffici di rappresentanza VTB.

C'è un ufficio di rappresentanza di Promsvyazbank in Cina. Lo scopo della sua fondazione era quello di servire due società di proprietà russa: LOMO e Rostvertol. Gli uffici di rappresentanza e le filiali della Banca Centrale Russa, Gazprombank e Sberbank servono i clienti cinesi, ma non sono autorizzati a fornire servizi bancari ad una vasta gamma di cittadini.

Per riassumere quanto sopra

La Cina ha un vasto sistema bancario composto da tre livelli. L’idea che tutti gli istituti bancari in questo paese siano di proprietà statale è errata. Qui operano un gran numero di banche commerciali private. La caratteristica principale del sistema bancario cinese è che le attività di tutti gli istituti finanziari sono strettamente controllate dallo Stato.

Le banche cinesi forniscono servizi agli stranieri. Pertanto, i non residenti possono aprire un conto in una banca cinese, ricevere un trasferimento di denaro internazionale o contrarre un prestito o un mutuo. Gli stranieri che lavorano in Cina con un contratto di lavoro hanno diritto a ricevere una carta bancaria cinese. E non solo in yuan, ma anche in valuta estera.

Banche cinesi: video

È opinione comune che tutte le banche in Cina siano di proprietà statale. In realtà, questo non è vero. Oggi, solo tre banche in Cina rimangono interamente di proprietà statale: la Agricultural Development Bank of China, la China Development Bank e la Export-Import Bank of China. La maggior parte delle banche del paese sono commerciali e possiedono azioni comuni.

Tuttavia, il controllo statale rimane significativo. Ciò si manifesta principalmente nelle attività della Banca popolare cinese, della Commissione nazionale di regolamentazione bancaria (CBRC) e del Ministero delle finanze della Repubblica popolare cinese. Inoltre, nelle più grandi banche per azioni lo Stato possiede una partecipazione di controllo.

Una delle più grandi banche in Cina. È stata fondata nel 1912 ed è la banca più antica del paese. Nel 1949, dopo la formazione della Repubblica popolare cinese, la banca partecipò attivamente alle operazioni internazionali del governo cinese. Nel 1994, la Bank of China (BOC) ha ricevuto lo status di banca commerciale di proprietà statale. Nel 2006, la banca è stata trasformata in una società per azioni (LTD) e le sue azioni sono state quotate alla Borsa di Hong Kong.

Oggi la quota di controllo appartiene al governo cinese.

Nel 1993, la Bank of China ha aperto una filiale in Russia: JSCB BANK OF CHINA (ELOS). Ora ci sono diverse filiali nella Federazione Russa: la sede centrale a Mosca, filiali a Khabarovsk e Vladivostok. Nel 1993 è stata aperta anche una filiale ad Almaty, la Bank of China in Kazakistan.

Questa è la banca più internazionale della Cina: conta circa 550 uffici di rappresentanza in 27 paesi.

Attività primaria:

• Prestiti alle imprese e al consumo
• Investimento
• Assicurazione
• Cambio di valuta
• Servizio carta bancaria

• Totale attivo (2011): 11,83 trilioni di yuan
• Utile netto (2011): 130,319 miliardi di yuan (l'utile netto al netto delle imposte nel 2010 era di 109,691 miliardi)
• Numero di dipendenti (2011): 289.951

È anche una delle banche più grandi del paese. La Banca Agricola Cinese (ABC) è stata fondata nel 1951.

Alla fine degli anni '70 la banca divenne commerciale, ma era ancora interamente di proprietà statale. Il 15 gennaio 2009 è stata trasformata in società per azioni a responsabilità limitata.

Attività primaria:

• Investimento
• Assicurazione
• Servizio carta bancaria

• Totale attivo (2011): 11,67757 trilioni di yuan
• Utile netto (2011): 121,956 miliardi di yuan

Una delle quattro banche più grandi della Cina. È stata fondata nel 1954. Nel 2004, Construction Bank è diventata una banca per azioni. Nel 2005 la banca ha effettuato una IPO sulla Borsa di Hong Kong. Nel 2005, la Bank of America ha acquisito una partecipazione del 9% nella banca per 3 miliardi di dollari.

Attualmente Construction Bank è membro dell'International ATM Alliance, una joint venture di diverse banche internazionali, che consente ai clienti di queste banche di utilizzare i reciproci sportelli bancomat in tutto il mondo senza commissioni.

Alla fine del 2011 c’erano 13.581 filiali bancarie nella Cina continentale. Filiali CCB a Hong Kong, Singapore, Francoforte, Johannesburg, Tokyo, Seoul, New York, Ho Chi Minh City e Sydney, uffici di rappresentanza si trovano a Mosca e Taipei. La banca ha diverse filiali: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management e CCB Life.

Nel suo programma di investimenti, la banca presta grande attenzione al settore sanitario e alle industrie correlate, compresa la produzione di attrezzature mediche, prodotti farmaceutici, istituti medici e servizi.

Attività primaria:

• Prestiti aziendali e al dettaglio
• Investimento
• Assicurazione

• Totale attivo (2011): 12.282 trilioni di yuan
• Utile netto (2011): 169,439 miliardi di yuan

Western Union . Tra questi ci sono Postal Savings Bank of China, Agricultural Bank of China, China Everbright Bank, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, Bank of Jilin, Harbin Bank, Fujian Haixia Bank, Yantai Bank, Longjiang Bank, Bank of Wenzhou, Huishang Bank, Shanghai Pudong Development Banca e China Construction Bank.

Il settore bancario cinese è leader mondiale assoluto da oltre cinque anni. Inoltre, nel 2016, il totale delle attività bancarie del Celeste Impero ha superato il capitale totale delle banche dell’intera Unione Europea messe insieme. Ma molti europei non hanno ancora familiarità con i principi del suo funzionamento.

Sistema bancario del paese

Il sistema bancario cinese è suddiviso in tre livelli principali:

1. Le banche di primo rango includono la Banca popolare cinese, che è la Banca centrale della Repubblica popolare cinese, e 3 banche politiche: China Development Bank, Agricultural Development Bank of China e China Exim Bank. La funzione generale del livello 1 è controllare i flussi finanziari, gestire i fondi per lo sviluppo ed emettere denaro.
2. Il secondo posto è occupato dalle organizzazioni finanziarie e creditizie statali, che sono le più affidabili. Questi includono i Grandi Quattro Cinesi.
3. Al terzo posto si collocano le organizzazioni private, con una redditività molto più bassa e mezzi propri. Tra questi rientrano anche gli uffici postali e le piccole cooperative di credito.

"I quattro grandi"

Le quattro banche più grandi della Cina, chiamate le “Big Four”:

• ICBC (Banca industriale e commerciale della Cina);
• CCB (Banca cinese per le costruzioni);
• La Banca Agricola Cinese (Banca Agricola Cinese);
• Banca di Cina (Banca di Cina).

Sono le principali banche in Cina in termini di asset. Occupano posizioni di primo piano sia nel paese che nel mondo. Usando le loro enormi capacità finanziarie, aumentano il capitale investendo ed emettendo prestiti. Hanno filiali e filiali in tutto il mondo. Le banche cinesi in Russia sono rappresentate solo dalla Bank of China. La sua filiale è la rete Bank of China (ELOS). In Russia, Elos non ha rating così alti perché è focalizzata sulla garanzia di accordi commerciali per le aziende cinesi.

Uffici di rappresentanza e filiali estere

Alcune filiali estere hanno più di trent'anni. Il culmine del loro sviluppo attivo fu negli anni Novanta e all'inizio del duemilionesimo, poco dopo l'adesione del paese all'Organizzazione mondiale del commercio.

Secondo la China Banking Regulatory Commission, il numero degli uffici di rappresentanza è cresciuto più rapidamente nel periodo dal 2004 al 2007, quando ha raggiunto i 274. Lo stesso vale per il numero delle attività totali e il volume di capitale straniero nel settore bancario cinese in termini percentuali. . Se nel 2004 questa cifra era dell'1,8%, nel 2007 era già del 2,38%. Per controllare la concorrenza nel settore, dal 2008 sono state introdotte una serie di restrizioni e requisiti rigorosi. Ciò ha portato con sé il previsto rallentamento del ritmo di sviluppo. Nel 2012, quindi, il patrimonio delle filiali estere dell'economia è tornato all'1,82% del totale.

Ora che le posizioni delle banche nazionali si sono già rafforzate, si prevede l'avvio di una politica di liberalizzazione con la graduale eliminazione delle restrizioni per gli stranieri.

Le banche europee in Cina

Il settore europeo è ampiamente rappresentato nel paese. Sono attive banche provenienti da Francia, Paesi Bassi, Svizzera, Italia, Belgio, Inghilterra e Germania. I più famosi tra loro:

• ABN AMRO Banca N.V.;
• PLC noleggiato standard;
• Société Générale SA;
• Raiffeisen Bank International A.G.

Le banche russe in Cina

La Russia è rappresentata da banche come:

• Banca di cassa;
• Gazprombank;
• Promsvyaz;
• Banca Centrale della Federazione Russa.

Tuttavia, nonostante l’elenco apparentemente impressionante, le banche russe in Cina non si concentrano sul mercato interno del paese, ma sono aperte al servizio degli uffici di rappresentanza delle aziende russe e al fatturato commerciale tra i paesi. Molte banche non hanno nemmeno la licenza necessaria per svolgere operazioni bancarie. Altri si accontentano semplicemente di adempiere agli obblighi di importazione ed esportazione. A parte la Russia, nessun altro paese della CSI della regione ha aperto filiali in Cina.

Banche statali e per azioni

È diventato possibile aprire banche private solo in tempi relativamente recenti. Prima di ciò, tutte le banche erano divise in banche statali e per azioni. Solo le quattro grandi banche sono classificate come banche commerciali di proprietà statale. Sono molto meno influenti e rappresentano una percentuale minore delle transazioni monetarie del paese. Ce ne sono più di dieci in totale. Molto spesso, la partecipazione di controllo in queste organizzazioni finanziarie e creditizie è nelle mani dello Stato.

Banca agricola

Il fondatore della Banca Agricola Cinese fu lo stesso Mao Zedong. Divenne così la prima banca fondata dopo la presa del potere del Partito Comunista.

• Anno di fondazione: 1951;
• Sede centrale: Pechino;
• Capi del consiglio: Zhang Yun, Xiang Junbo;
• Entrate: $ 29,12 miliardi;
• Patrimonio: 2,58 miliardi di dollari.

Banca cinese per le costruzioni

La China Construction Bank è stata originariamente istituita sotto il Ministero delle Finanze cinese per distribuire fondi ai fondi responsabili delle infrastrutture e delle costruzioni. Questo fu il suo unico ruolo fino al 1979. Quest'anno inizia gradualmente a spostarsi verso la commercializzazione.

È diventata una banca commerciale a tutti gli effetti nel 2004 insieme al rilascio delle azioni in borsa.

• Anno di fondazione: 1954;
• Sede centrale: Pechino;
• Capi del consiglio: Wang Zuji, Tian Guoli;
• Entrate: 37 miliardi di dollari;
• Patrimonio: 2,7 miliardi di dollari.

Banca Industriale e Commerciale Cinese

Industrial & Commercial Bank of China è leader della classifica Forbes per sei anni consecutivi e terza organizzazione nella classifica dell'utile netto.

• Anno di fondazione: 1984;
• Sede centrale: Pechino;
• Capo del consiglio: Yi Huiman;
• Capitale: 308 miliardi di dollari;
• Entrate: 41,7 miliardi di dollari;
• Patrimonio: 3,78 miliardi di dollari.

La posizione di leadership dell'azienda tra tutti i concorrenti illustra al meglio il potere del settore bancario cinese.

Servizi bancari di base

Le tipologie di servizi bancari di base in Cina non differiscono da quelle comuni in tutto il mondo. È ancora:

• Servizi di consulenza;
• Gestione dei flussi finanziari;
• Attività di intermediazione;
• Investimenti con emittenti;
• Assicurazione.

Apertura di un conto

La procedura per aprire un conto è la seguente:

1. Preparazione di un pacchetto di documenti;
2. Compilazione di una domanda;
3. Seleziona una carta bancaria;
4. Connetti il ​​mobile banking;
5. Ricevere una chiave USB o un'unità flash, con l'aiuto della quale diventa possibile eseguire transazioni bancarie indipendentemente dal luogo.

Documenti richiesti

Il pacchetto standard di documenti include:

• Passaporto internazionale;
• Visto cinese M o Z;
• Modulo di registrazione;
• TIN del residente;
• Numero di cellulare di un operatore di telecomunicazioni cinese.

Trasferimento di denaro internazionale

Lo strumento principale per il trasferimento finanziario in Cina, come nella maggior parte dei paesi del mondo, sono le società con il metodo Money Telegraphic Transfer, che effettuano trasferimenti di denaro espressi. Tra loro:

• Western Union;
• Contatto;
• MoneyGram;
• Unistream;
• UnionPay.

Altre possibili opzioni per ricevere e inviare denaro sono un bonifico bancario standard o un trasferimento di valuta elettronica in sistemi come:

• PayPal;
• Qiwi;
• WebSoldi;
• Soldi perfetti;
• Pagatore.

Western Union

Nonostante Western Union sia l'azienda leader a livello mondiale nel campo dei trasferimenti di denaro e abbia uffici di rappresentanza in più di 200 paesi in tutto il mondo, in Cina l'utilizzo del sistema è stato fortemente limitato negli ultimi anni. Se all'inizio non c'erano problemi con i trasferimenti tramite WU ed erano generalmente disponibili nella maggior parte delle banche, dopo l'introduzione di una politica di rigido controllo dei capitali stranieri, la situazione è cambiata. Attualmente puoi inviare valuta solo presso le filiali di PSBC e China Everbright Bank. Ottienilo dagli stessi due, più ICBC. Giganti finanziari come Bank of China, The Agricultural Bank of China e China Construction Bank hanno abbandonato completamente il servizio della rete WU.

Come ottenere un prestito

In teoria, qualsiasi persona giuridica o individuo, compresi i cittadini di altri paesi, può ottenere un prestito in Cina. In realtà, il tasso di fallimento è molto alto. Per dare il consenso all’erogazione del prestito viene richiesto:

• garanzie dirette di rendimento;
• un pacchetto ideale di documenti;
• è auspicabile la prova che la maggior parte del denaro rimarrà nel paese e sarà utilizzata per acquistare beni e servizi all’interno del paese;
• È auspicabile che l'importo del prestito sia calcolato in milioni di dollari, poiché quanto più è alto, tanto maggiori sono le possibilità di una decisione positiva sul prestito.

Come ottenere un mutuo

I mutui ipotecari vengono emessi molto più facilmente. Ciò non significa che non sia necessario soddisfare un elenco di requisiti per farlo:

• preparare correttamente il pacchetto dei documenti richiesti;
• risiedere ed essere impiegato nel Paese per più di 12 mesi;
• trova un residente disposto a garantire per te;
• È consigliabile che la città in cui desideri acquistare casa coincida con la tua sede di lavoro.

La percentuale di decisioni positive nell'emissione di mutui ipotecari è superiore a quelle standard.

Conti offshore a Hong Kong

Grazie alla sua posizione autonoma rispetto alla RPC, Hong Kong è riuscita a diventare una delle zone offshore più grandi del mondo. L’apertura di tali conti è spesso associata alla manipolazione finanziaria e all’evasione fiscale. Gli affari prosperano da molto tempo, ma recentemente si è osservata una tendenza verso un controllo sempre maggiore sul flusso di denaro. Nell'ambito della lotta contro l'evasione fiscale, recentemente è diventato quasi impossibile aprire un conto a Hong Kong senza possedere una carta d'identità di Hong Kong, un analogo del passaporto che solo i residenti di Hong Kong e coloro che hanno ricevuto un permesso di soggiorno nel lo stato ha.

Questa politica fa un ottimo lavoro nel ridurre il numero di manipolazioni finanziarie di basso livello. Fare affari e investire diventa leggermente più difficile. Quindi non è un problema continuare ad acquistare un'azienda con un conto già aperto o avviarne uno proprio. Le restrizioni funzionano un po’ peggio per gli schemi fraudolenti più grandi. Una soluzione comune al problema dell'apertura di un conto è quella di costituire una società fittizia a nome di un direttore designato con registrazione a Hong Kong.

Linea di fondo

Ottenere la leadership assoluta nel mondo in termini di esportazioni, importazioni e capacità produttiva del Celeste Impero non era sufficiente. Con la giusta politica economica la Cina è riuscita non solo a balzare brevemente al primo posto nella classifica mondiale del settore bancario, ma anche ad affermarsi lì. Conquistare un punto d’appoggio così sicuro che il vantaggio delle banche cinesi rispetto a quelle occidentali non potrà che aumentare nei prossimi anni. Ci aspettiamo che la ICBC sia al primo posto tra le aziende più ricche del mondo per la settima volta consecutiva. I leader dei paesi del Vecchio Mondo non possono che ammirare questi risultati e imparare dall'esperienza per poter mantenere il ritmo dato.

"Operazioni bancarie internazionali", 2012, N 1

Il Paese, dove ogni ora emergono in media 6,5 ​​dollari milionari, è considerato forse il mercato più attraente del mondo, dove molte banche straniere vorrebbero operare. Ma entrare in questo mercato è irto di difficoltà a causa di varie barriere amministrative. Come può una banca non residente registrare la propria filiale o istituto di credito sussidiario in Cina? Quanto è redditizia l'attività bancaria in questo paese?

Aprire il Celeste Impero al mondo

Secondo le previsioni di PricewaterhouseCoopers, entro il 2023 le banche cinesi dovrebbero superare gli Stati Uniti in termini di asset nazionali, ed entro il 2050 rappresenteranno quasi il 23% di tutte le attività del settore bancario globale. Tuttavia, dieci anni fa, per le banche non residenti l'ingresso in questo ricco mercato in rapido sviluppo e in rapida crescita era molto difficile.

All'inizio del 2000 operavano in Cina solo 25 banche straniere autorizzate a effettuare transazioni in yuan. Allo stesso tempo, c’erano molte restrizioni alla libera concorrenza tra le banche straniere e quelle cinesi. Innanzitutto, le operazioni per le banche estere erano consentite solo nelle regioni orientali sviluppate di Shanghai, Pechino e Shenzhen. In secondo luogo, queste banche potevano offrire i propri servizi solo a imprese di proprietà straniera e a cittadini stranieri, compresi i cittadini di Hong Kong e Macao. In terzo luogo, le passività degli istituti di credito esteri in yuan non potevano superare il 35% delle loro passività in valuta estera, vale a dire che la crescita delle transazioni in yuan doveva essere accompagnata da un aumento proporzionale delle transazioni in valuta estera. In quarto luogo, a tutte le banche straniere era vietato accettare depositi da società e privati ​​cinesi. In quinto luogo, non potevano sottoscrivere azioni di società blue-chip o negoziare titoli di stato. Inoltre, una banca non residente potrebbe ottenere la licenza per aprire una filiale in Cina solo cinque anni dopo aver aperto il proprio ufficio di rappresentanza in questo Paese. Inoltre, la licenza ottenuta dava alla banca estera il diritto di aprire non più di una nuova filiale all'anno.

Come aprire una banca in Cina

Solo dopo che la Cina è diventata membro a pieno titolo dell’OMC, l’11 dicembre 2001, il governo di questo paese ha assunto una serie di obblighi, tra cui l’apertura del settore bancario ai concorrenti stranieri in cinque anni. Va notato che il governo cinese ha adempiuto a tale obbligo entro il termine stabilito dell'11 dicembre 2006, anche se non integralmente. Permangono ancora restrizioni alle attività delle banche estere, anche se le opportunità per le loro filiali di operare in Cina sono notevolmente aumentate. Allo stesso tempo, il Celeste Impero nel 2001-2006. l'apertura al mondo esterno è graduale: ogni anno i cinesi aprono 5-6 grandi città alle banche straniere. Inoltre, alla fine del 2002, le banche straniere hanno ricevuto il diritto di effettuare operazioni all'ingrosso in valuta estera in Cina e, alla fine del 2006, operazioni al dettaglio in yuan cinesi.

Il Regolamento della Repubblica popolare cinese sulla regolamentazione delle attività delle banche con capitale straniero (Disposizioni della Repubblica popolare cinese sull'amministrazione delle banche finanziate dall'estero), approvato dal Consiglio di Stato della Repubblica popolare cinese, è entrato in vigore l'11 dicembre 2006. Allo stesso tempo, è entrato in vigore un altro atto normativo: le norme di attuazione delle disposizioni sull'amministrazione delle banche con fondi esteri emesse dalla China Banking Regulatory Commission (CBRC).

Il fatto è che, in conformità con la Legge della Repubblica popolare cinese "Sulla Banca popolare cinese", alla Banca popolare cinese sono ora affidate le funzioni di regolare la circolazione monetaria e il credito, mentre in conformità con la Decisione "Sulla Banca popolare cinese" l'esercizio delle funzioni di regolamentazione e vigilanza da parte della Commissione di regolamentazione bancaria cinese anziché della Banca popolare cinese", adottata dal Comitato permanente del Congresso nazionale del popolo, la Commissione di regolamentazione bancaria cinese è stata istituita nell'aprile 2003. In conformità con la Legge sulla regolamentazione e vigilanza bancaria della Repubblica popolare cinese, adottata nel dicembre 2003, la CBRC è responsabile della regolamentazione e della supervisione degli istituti finanziari che accettano depositi, emettono prestiti, liquidano conti e svolgono altre attività in conformità con le Leggi della Repubblica popolare cinese." Sulle banche commerciali" e "Sull'azienda".

Secondo i Regolamenti della Repubblica popolare cinese sulla regolamentazione delle attività delle banche con capitale straniero, le banche controllate con capitale straniero hanno ricevuto il diritto di effettuare quasi tutte le transazioni in yuan e tutte le transazioni in valuta estera se sono persone giuridiche registrate nella Repubblica popolare cinese, mentre le filiali e gli uffici di rappresentanza delle banche straniere che operano nella RPC, ma non registrate qui come entità legale, hanno restrizioni sulla conduzione di una serie di transazioni. Pertanto, nella RPC, alle banche estere (comprese filiali e filiali) è vietato emettere obbligazioni finanziarie, agire come agenti nel collocamento di titoli di stato o agire come intermediario nell'accettare ed erogare fondi a favore di terzi, comprese le società. e agenzie governative.

Secondo la suddetta disposizione, il capitale minimo autorizzato per la registrazione di una banca affiliata con capitale straniero deve essere di 1 miliardo di yuan o l'equivalente di tale importo in valuta liberamente convertibile (158,42 milioni di dollari - di seguito al tasso incrociato calcolato sulla base dei tassi ufficiali di la Banca di Russia l’8 marzo di quest’anno). A proposito, un requisito simile viene imposto per la registrazione di una banca cinese. Va inoltre tenuto presente che nel calcolo del capitale minimo autorizzato vengono presi in considerazione solo i fondi effettivamente conferiti e non i contributi promessi o pianificati.

In questo caso, il patrimonio operativo di ciascuna filiale di una banca affiliata deve essere pari ad almeno 100 milioni di yuan o pari all'equivalente di tale importo in valuta liberamente convertibile (15,84 milioni di dollari). Allo stesso tempo, il patrimonio operativo di tutte le filiali non deve superare il 60% del capitale totale della banca affiliata, mentre le banche estere, quando aprono una filiale nella RPC, devono fornirlo come patrimonio operativo di almeno 200 milioni di yuan o l'equivalente di tale importo in valuta liberamente convertibile (31,68 milioni di dollari).

Gli azionisti non residenti e i principali azionisti cinesi di una banca controllata a partecipazione estera possono essere solo istituti finanziari. In questo caso, il proprietario del 100% o di una quota di controllo deve soddisfare i seguenti requisiti: in primo luogo, deve essere una banca commerciale; in secondo luogo deve avere almeno un ufficio di rappresentanza che abbia operato in Cina da almeno due anni; in terzo luogo, il patrimonio di questa banca deve ammontare ad almeno 10 miliardi di dollari USA sulla base dei risultati dell'anno precedente; in quarto luogo, il livello di adeguatezza patrimoniale di questa banca deve soddisfare sia i requisiti del paese in cui risiede sia i requisiti della RPC. I nuovi azionisti di una banca controllata già costituita possono essere esentati dalla Commissione di regolamentazione bancaria dalla necessità di istituire un ufficio di rappresentanza in Cina.

Nota. Il principale azionista di una banca controllata con capitale straniero in Cina può essere solo una banca commerciale.

Le norme di attuazione del Regolamento sulla regolamentazione delle banche con capitale straniero definiscono la procedura per la registrazione di una filiale di una banca a capitale straniero nella RPC e la procedura per convertire una filiale cinese di una banca straniera in una banca controllata come segue. Innanzitutto, è necessario presentare una domanda iniziale alla Commissione di regolamentazione bancaria cinese e ottenere l’approvazione preventiva per aprire una banca. In secondo luogo, scrivere una seconda domanda alla CRDB per ottenere l'approvazione per l'apertura di una banca dopo che la domanda iniziale è stata esaminata e approvata dal ramo provinciale competente di questa commissione. In terzo luogo, ottenere una licenza (permesso finanziario) per aprire una banca. In quarto luogo, registrare la banca presso il dipartimento provinciale dell'industria e del commercio.

L’intero processo di conversione di una filiale cinese di una banca straniera in una banca affiliata può richiedere almeno 10 mesi, mentre l’apertura di una nuova banca affiliata richiederà 15 mesi. Se una banca straniera decide di mantenere una filiale esistente in Cina per fornire servizi bancari in valuta estera, dovrà anche occuparsi della distribuzione delle attività esistenti tra questa filiale e la banca controllata che verrà creata, cosa che potrebbe richiedere almeno tre mesi .

Secondo le Norme di attuazione del Regolamento sulla regolamentazione delle banche con capitale straniero, una banca controllata che intende ottenere il diritto di impegnarsi in tutti i tipi di operazioni bancarie in RMB deve chiedere il permesso alla CBDC, che lo farà impiegare almeno sette mesi. Innanzitutto, la banca deve ottenere l'approvazione iniziale della CBDC, preparare un piano aziendale, quindi la sezione provinciale di questa commissione valuta la sua preparazione per tali operazioni, a seguito della quale viene rilasciato un permesso.

Una banca controllata con capitale straniero riceve il diritto di impegnarsi in tutti i tipi di operazioni bancarie con lo yuan, inclusa l'accettazione di depositi da privati ​​e il servizio di carte bancarie. Inoltre, con il permesso della Banca Popolare Cinese, una banca controllata con capitale straniero può effettuare operazioni di cambio, nonché vendere valuta estera ai clienti. Le filiali delle banche controllate con capitale straniero possono svolgere tutti i tipi di attività bancarie con il permesso della direzione della propria banca, approvato dalla CBDC, mentre le filiali cinesi di banche straniere non sono autorizzate a fornire servizi di carte bancarie e possono accettare solo depositi da cittadini cinesi per un importo pari o superiore a 1 milione di yuan.

Il Regolamento della RPC sulla regolamentazione delle banche con capitale straniero stabilisce inoltre requisiti aggiuntivi per le banche straniere che desiderano effettuare transazioni in yuan. La CRBD concede l'autorizzazione per queste operazioni solo alle banche estere che hanno già operato in Cina per almeno tre anni e sono riuscite a realizzare un profitto nei due anni precedenti.

Gli alti dirigenti delle banche affiliate con capitale straniero e le filiali di banche straniere in Cina sono sottoposti a requisiti piuttosto elevati. Secondo le regole, le nomine dei dirigenti di alto livello (compresi presidenti, vicepresidenti, direttori, amministratori delegati, responsabili dei dipartimenti di controllo operativo, responsabili dei dipartimenti di audit interno, ecc.) devono essere approvate dalla Commissione di regolamentazione bancaria o (a seconda livello di posizione) dalla sua sede provinciale. Allo stesso tempo, la CRBD richiede che gli alti dirigenti delle banche conoscano la legislazione cinese e non vengano accusati di averla violata. Inoltre, i candidati che hanno una storia creditizia negativa a causa del mancato pagamento di ingenti debiti personali non possono candidarsi per posizioni di top manager. I futuri direttori e top manager delle banche, quando approvati per una nuova posizione, sono tenuti a dichiarare di non essere soggetti a responsabilità penale, di non essersi mai rifiutati di pagare i propri debiti e di non aver violato le leggi cinesi o altri regolamenti.

Il lavoro delle banche straniere nella Cina moderna

Grazie alla graduale apertura del mercato cinese ai non residenti nel periodo dal 2003 al 2007, il volume degli attivi delle banche estere e delle filiali di banche a capitale straniero operanti in Cina è aumentato da 416 a 1.253 miliardi di yuan. Allo stesso tempo, il tasso di crescita delle attività delle banche con capitale straniero è stato superiore a quello di quelle locali, e quindi la loro quota nel volume totale delle attività bancarie durante questo periodo è aumentata dall'1,50 al 2,36%.

Ma nel 2008-2009. La crescita del settore bancario estero ha subito un forte rallentamento. Ciò è dovuto al fatto che alla fine del 2008, il governo cinese, nel contesto della crisi globale, ha annunciato un piano per stimolare l'economia cinese, nell'ambito del quale prestiti a basso costo per un importo di 4 trilioni di yuan (633,7 miliardi di dollari USA) sono stati assegnati al settore reale attraverso le banche locali. Di conseguenza, il volume dei prestiti concessi dalle banche locali è aumentato notevolmente, mentre i finanziamenti delle banche con capitale straniero durante questo periodo sono peggiorati a causa della crisi. Soprattutto per queste ultime il 2009 si è rivelato un anno sfortunato, quando il volume dei loro averi è aumentato solo dello 0,3%, mentre per l'insieme delle banche è aumentato del 26,3% (tabella).

Quota delle banche con capitale straniero sul totale attivo del sistema bancario cinese

Fonte: Rapporto 2010 della Commissione di regolamentazione bancaria cinese

La situazione è migliorata nel 2010, quando le autorità monetarie cinesi, temendo un surriscaldamento dell’economia, hanno iniziato ad aumentare il tasso di rifinanziamento e a ridurre la quantità di liquidità fornita al settore bancario. Di conseguenza, nel 2010, il tasso di crescita delle attività degli istituti di credito a capitale straniero è stato superiore a quello di tutte le banche (29,1% contro 20,8%).

Sfortunatamente, al momento della preparazione di questo materiale non esistevano dati ufficiali per il 2011. Ma secondo un sondaggio condotto da PricewaterhouseCoopers su 39 banche estere e filiali di banche con capitale straniero, solo due banche si aspettavano di realizzare profitti pari a zero l'anno scorso, sei banche - profitti inferiori al 20%, 22 banche - dal 20 al 50%, tre banche - dal 50 al 100% e altre tre banche - oltre il 100%.

All'inizio del 2011 operavano in Cina 127 istituti di credito a capitale straniero, di cui 40 erano banche controllate a capitale straniero. Inoltre, secondo i dati KRBD, l'ultimo gruppo di banche rappresentava circa l'87% di tutte le attività delle banche estere in questo paese. Inoltre, le banche controllate con capitale straniero avevano 223 filiali in Cina, mentre le banche estere avevano solo 90 filiali.

Pertanto, per uno sviluppo commerciale di maggior successo in Cina, le banche straniere dovrebbero creare qui le loro filiali. Secondo un sondaggio di PricewaterhouseCoopers dello scorso anno, 11 banche straniere che si sono registrate come entità legale in Cina hanno dichiarato che le loro aspettative per ottenere questo status erano state soddisfatte, due banche ritenevano che le loro aspettative non fossero state soddisfatte e sette banche erano neutrali riguardo all’evento. Allo stesso tempo, 12 banche intervistate prevedono l'emergere di cinque nuove banche affiliate con capitale straniero in Cina entro il 2014, 13 intervistati prevedono 10 o più banche affiliate e quattro partecipanti al sondaggio ritengono che non ce ne saranno più.

Perché le banche russe non vanno in Cina?

La prima e finora unica banca russa ad aprire una propria filiale a Shanghai all'inizio del 2008 è stata il gruppo VTB, il cui ufficio di rappresentanza a Pechino è operativo dal 1989. Il compito principale della filiale VTB di Shanghai è fornire servizi russo-cinesi. fatturato commerciale e operazioni di commercio estero delle società russe che operano in Cina e delle società cinesi che operano in Russia. Come ha detto il presidente della banca Andrei Kostin in un'intervista a Xinhua, nonostante la crisi, VTB ha ottenuto un successo significativo in Cina: “Grazie a VTB è stato concluso uno dei più grandi contratti nella storia delle relazioni russo-cinesi per 25 miliardi di dollari per la fornitura del petrolio russo, abbiamo partecipato al collocamento delle azioni della grande società russa RUSAL a Hong Kong"<1>. VTB collabora in Cina con grandi aziende come Rosneft e Transneft e ha partecipato al finanziamento della costruzione di impianti di energia nucleare in Cina.

<1>http://russian.news.cn/economic/2010-09/23/c_13526556_2.htm.

VTB ha firmato un memorandum d'intesa con una serie di importanti istituzioni finanziarie cinesi: Construction Bank of China, Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China e il sistema di pagamento nazionale China UnionPay Co. Uno dei settori più importanti della cooperazione tra VTB e le banche cinesi è il passaggio alle valute nazionali nei regolamenti reciproci. La conversione diretta delle due valute contribuisce alla crescita del fatturato commerciale tra Cina e Russia e riduce gradualmente la dipendenza di entrambi i paesi dal dollaro USA.

Oggi la filiale di Shanghai della VTB è l'unica banca russa autorizzata a svolgere operazioni bancarie in Cina. Nel novembre 2011 la filiale ha ricevuto lo status di market maker per effettuare transazioni sulla coppia rublo/yuan sul mercato cinese.

Anche prima della crisi, le banche russe come Gazprombank e Promsvyazbank hanno mostrato interesse per il mercato cinese e hanno aperto qui i loro uffici di rappresentanza. Ma, ad eccezione di VTB, nessuna banca russa ha ancora aperto una filiale in Cina.

Perché le banche russe non hanno fretta di entrare nel mercato cinese? Innanzitutto, ciò è stato in parte impedito dalla crisi globale del 2008-2009. e l’aggravarsi della crisi del debito nell’Eurozona nel 2011. In secondo luogo, a differenza delle banche americane ed europee, che promuovono più attivamente i loro servizi in Cina, le banche russe operano in un mercato in rapido sviluppo e quindi hanno meno incentivi ad entrare in un mercato simile . In terzo luogo, e questa è forse la cosa più importante, le barriere amministrative ostacolano l’ingresso nel mercato cinese.

Per esempio, solo le banche straniere con un patrimonio pari o superiore a 20 miliardi di dollari possono registrare le proprie filiali in Cina, mentre alla fine del 2011 solo le otto maggiori banche della Federazione Russa soddisfacevano questo requisito. Anche aprire un regolare ufficio di rappresentanza in Cina richiede molto tempo: in particolare, Promsvyazbank ha impiegato più di un anno per farlo. È anche impossibile acquistare una banca in Cina, perché qui operano principalmente grandi organizzazioni creditizie statali, che non sono del tutto trasparenti per i non residenti e detengono una quota significativa di attività problematiche.

Il fatto che l'accesso al mercato cinese per le banche estere rimanga gravemente difficile è affermato nel Libro bianco pubblicato nel 2011 dalla Camera di commercio americana in Cina. Per esempio I banchieri americani non sono contenti del fatto che il mercato dei pagamenti elettronici sia praticamente chiuso alla partecipazione straniera, poiché qui il sistema di pagamento China UnionPay Co. occupa una posizione di monopolio.

Un altro inconveniente che riduce l'attrattiva di questo mercato: in Cina esistono diverse agenzie che regolano vari aspetti dell'attività bancaria, i cui requisiti spesso sono contraddittori tra loro, il che rende difficile la loro attuazione. Pertanto, in Cina non è facile portare sul mercato prodotti e servizi bancari complessi, poiché ciò richiede l'approvazione di più autorità di regolamentazione contemporaneamente. Inoltre, bisogna tenere presente che in Cina i requisiti dei diversi regolatori possono essere interpretati in modo diverso a livello locale e che in alcune regioni alcuni prodotti bancari sono generalmente vietati.

In conformità con la legislazione bancaria della RPC, le banche controllate con capitale straniero possono creare non solo filiali, ma anche filiali. Ma finora i permessi vengono concessi solo per l'apertura di filiali, la cui registrazione richiede molto tempo. Allo stesso tempo, il Libro bianco americano afferma che nella RPC esiste una regola tacita secondo la quale le banche straniere sono obbligate ad aprire una filiale nelle regioni non sviluppate in cambio di una filiale aperta nelle regioni sviluppate.

La prospettiva dello Yuan come valuta globale

Per le banche estere che operano in Cina sorgono grossi problemi a causa delle numerose restrizioni legate alla conversione dello yuan. È vero, le autorità cinesi sono già riuscite a fare molto in questa direzione. Così, nel giugno 2009, la Banca popolare cinese e le autorità monetarie di Hong Kong hanno firmato un memorandum sul lancio, a partire dal 1 luglio 2009, di un progetto pilota per l'utilizzo dello yuan cinese negli accordi transfrontalieri tra Hong Kong e la Cina continentale. Secondo questo documento, le imprese di Hong Kong hanno ricevuto il diritto di utilizzare lo yuan negli accordi commerciali con le imprese cinesi che operano in città come Shanghai, Guangzhou, Shenzhen, Zhuhai e Dongguan. Di conseguenza, le banche di Hong Kong possono ora fornire servizi alle imprese di queste città per accettare depositi denominati in yuan, cambiare valuta e finanziare il commercio in valuta cinese.

Due anni dopo l'inizio di questo esperimento, la Banca popolare cinese ha annunciato che erano già stati effettuati accordi in yuan nel commercio transnazionale con 144 paesi. Inoltre, nel 2011, la Banca popolare cinese ha annunciato il lancio di un esperimento di investimenti e finanziamenti transnazionali in RMB. Di conseguenza, è stata presa la decisione di investire in RMB in Cina per le imprese straniere. Secondo le statistiche preliminari, nel 2011, il volume dei pagamenti transfrontalieri in yuan ammontava a 2,08 trilioni e gli investimenti diretti in yuan a 110,9 miliardi.

Al II Forum delle società di consulenza globali, tenutosi in Cina nel 2011, il presidente del Consiglio del Fondo di previdenza sociale cinese, Dai Xianglong, ha affermato che la quota dell'economia della RPC è pari al 10% di quella mondiale e la quota della valuta estera le riserve sono un terzo, quindi la Cina è il più grande creditore mondiale. Secondo Dai Xianglong, la trasformazione dello yuan in moneta mondiale dovrebbe avvenire in tre fasi. Il primo passo, basato sulla convertibilità delle partite correnti, è trasformare il renminbi in una valuta di conto nel commercio internazionale. La seconda fase prevede l’espansione dell’interazione tra investitori cinesi e stranieri e lo sviluppo dello yuan in un’importante valuta di investimento globale. La terza fase consiste nel realizzare l’internazionalizzazione dello yuan e trasformarlo in una valuta di riserva internazionale.

V.G.Bryukov

Analista indipendente